Với những khoản vay lớn như vay tiền ngân hàng mua nhà, ai cũng muốn hoàn thành kế hoạch trả nợ đúng hạn và đúng quy định. Trong nhiều trường hợp, khách hàng có điều kiện để thanh toán khoản vay trước hạn theo hợp đồng. Nhưng tại sao khách hàng trả nợ trước hạn mà vẫn bị phạt phí? OneHousing sẽ giải đáp tới bạn ngay sau đây. Show Định nghĩa
Vì sao cần có Phí trả nợ trước hạn? Vì sao lại có thu phí phạt khi trả nợ trước hạn? Đây là câu hỏi được rất nhiều người thắc mắc, bởi vì sao thanh toán muộn thì phạt nhưng khi có tiền để nhanh chóng hoàn tất thanh toán khoản vay sớm mà vẫn bị mất một khoản tiền phí? Trả lời: Các tổ chức tín dụng phải cân đối vốn huy động, lãi suất và kỳ hạn… nên họ sẽ thu phí đối với khách hàng không thực hiện theo cam kết. Do vậy, ngoài việc thu phí trả nợ trước hạn, các tổ chức tài chính còn nhiều khoản phạt khác như trả nợ quá hạn, lãi chậm trả, thu hồi khoản lãi suất ưu đãi trả nợ trước hạn.  Vấn đề thu phí trả nợ trước hạn là biện pháp cần thiết và phù hợp với thực tế kinh tế thị trường. Bởi vì khi các tổ chức tín dụng nói chung và các công ty tài chính nói riêng thực hiện hợp đồng vay vốn, buộc họ phải cân đối nguồn vốn huy động của mình cả về lãi suất và kỳ hạn để đáp ứng yêu cầu của khoản vay. Ngay trong thời hạn cho vay theo hợp đồng tín dụng đã ký với khách hàng, các tổ chức tín dụng vẫn phải trả lãi, chi phí cho các nguồn vốn mà họ đã huy động. Để bù đắp những khoản chi phí phát sinh, những rủi ro về lãi suất, cũng như cân đối nguồn vốn, các tổ chức tín dụng buộc phải thu phí khi khách hàng tất toán trước hạn. Tùy vào thời gian tất toán, giá trị bất động sản và hình thức vay mà phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được ngân hàng tính toán khác nhau. Số tiền phạt sẽ được tính dựa trên tổng số tiền mà khách hàng còn dư nợ. Do đó, khách hàng cần nắm rõ số tiền mà mình phải bỏ thêm ra khi thanh toán trước hạn vì đã không thực hiện theo đúng cam kết trên hợp đồng. Quy định về trả nợ trước hạn Khi khách hàng có đủ điều kiện thanh toán khoản vay vốn trước so với thời hạn ghi tại hợp đồng trước đó đều có quyền trao đổi nhu cầu của mình với bên cho vay để thực hiện. Đồng thời trả thêm tiền phạt trước hạn với mức lãi suất đã quy định trước đó (theo từng thời kỳ). Khi hai bên đều chấp nhận, thực hiện thanh toán và chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Theo điều số 478 Luật dân sự năm 2005 có quy định: “Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, nếu không có thỏa thuận khác. Bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, còn bên cho vay chỉ được đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên đi vay đồng ý.” Các hình thức trả phí Tùy vào mỗi tổ chức tài chính sẽ có mức phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau và cách tính khác nhau. Thông thường phí phạt trả nợ trước hạn sẽ rơi vào khoảng từ 1 tới 5%/năm trên tổng tiền trả nợ trước và giá trị tổng tài sản của bất động sản. Cách tính lãi trả nợ trước hạn Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước Trong đó:
Để tránh những rắc rối có thể xảy, các chuyên gia khuyến cáo người tiêu dùng trước khi ký hợp đồng cần phải nghiên cứu các điều khoản trong đó đặc biệt lưu ý tới mức phí tất toán trước hạn, phí nợ quá hạn và phí thanh toán trễ. Xem thêm:
Đồng hành cùng khách hàng có nhu cầu mua bán nhà và đầu tư cho thuê căn hộ chung cư, OneHousing liên tục cập nhật các thông tin mới nhất của thị trường bất động sản, thông báo của các chủ đầu tư và ngân hàng đối tác, hình ảnh tiến độ dự án, đời sống cư dân,... trên nền tảng: www.onehousing.vn. Nền tảng OneHousing hiện đang phân phối đa dạng các căn hộ sơ cấp, căn hộ thứ cấp của các dự án Vinhomes Ocean Park, Vinhomes Smart City, Masteri Waterfront. OneHousing sẵn sàng đồng hành cùng bạn cho một trải nghiệm mua nhà xuyên suốt, minh bạch và chuyên nghiệp. Liên hệ với chúng tôi để nhận tư vấn chi tiết hơn qua các kênh:
Tầng 1, Tòa văn phòng T26, KĐT Times City, 458 Minh Khai, Phường Vĩnh Tuy, Quận Hai Bà Trưng, Thành phố Hà Nội Phí trả nợ trước hạn là gì?Phí phạt trả nợ trước hạn (hay còn được gọi là phí trả nợ trước hạn) được xem là khoản phí mà người vay phải trả thêm do đã vi phạm về thời hạn vay đã thoả thuận/cam kết trước đó với tổ chức tín dụng cho vay. Phí trả nợ trước hạn tối đa là bao nhiêu?- Trong năm đầu trả nợ trước hạn, mức phí phạt trước hạn là 3% của số tiền trả nợ trước hạn. - Từ trên 1 năm đến 2 năm trả nợ trước hạn, mức phí phạt trả trước hạn là 2% của số tiền trả nợ trước hạn. - Từ trên 2 năm đến 3 năm trả trước hạn, mức phí phạt trả trước hạn là 1% của số tiền trả nợ trước hạn. Early payoff Penalty là gì?Phạt trả trước (Prepayment penalty) Phạt trả trước là khoản phí mà một số người cho vay tính nếu quý vị trả sớm hết hoặc một phần khoản thế chấp của mình. Nếu bị phạt trả trước, quý vị hẳn đã đồng ý với điều khoản này khi hoàn thành giao dịch mua nhà. Không phải khoản thế chấp nào cũng sẽ phạt trả trước.. Tất toán khoản vay trước hạn tiếng Anh là gì?Đặc biệt, trong số các thuật ngữ liên quan đến tất toán, thuật ngữ tất toán trước hạn trong tiếng Anh là Early settlement. |
