Show
Quỹ tương hỗ là một quỹ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp, gom tiền từ nhiều nhà đầu tư để mua chứng khoán. Ý nghĩa và phân loại quỹ tương hỗ? Các quỹ mở được mua hoặc bán cho tổ chức phát hành theo giá trị tài sản ròng của mỗi cổ phiếu tính đến cuối ngày giao dịch mà lệnh được đặt, miễn là lệnh được đặt trong một khoảng thời gian cụ thể trước khi kết thúc thương mại. Chúng có thể được giao dịch trực tiếp với tổ chức phát hành hoặc thông qua sàn giao dịch điện tử hoặc môi giới chứng khoán. Quỹ tương hỗ là một quỹ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp, gom tiền từ nhiều nhà đầu tư để mua chứng khoán. Thuật ngữ này thường được sử dụng ở Hoa Kỳ, Canada và Ấn Độ, trong khi các cấu trúc tương tự trên toàn cầu bao gồm SICAV ở Châu Âu (‘công ty đầu tư có vốn biến đổi’) và công ty đầu tư mở (OEIC) ở Anh. Các quỹ tương hỗ thường được phân loại theo các khoản đầu tư chính của chúng: quỹ thị trường tiền tệ, quỹ trái phiếu hoặc quỹ thu nhập cố định, quỹ cổ phiếu hoặc vốn cổ phần, hoặc quỹ hỗn hợp. Các quỹ cũng có thể được phân loại là quỹ chỉ số, là các quỹ được quản lý thụ động để theo dõi hoạt động của một chỉ số, chẳng hạn như chỉ số thị trường chứng khoán hoặc chỉ số thị trường trái phiếu hoặc các quỹ được quản lý tích cực, tìm cách vượt trội hơn các chỉ số thị trường chứng khoán nhưng thường tính phí cao hơn . Cấu trúc cơ bản của quỹ tương hỗ là quỹ mở, quỹ đóng, ủy thác đầu tư đơn vị. Quỹ tương hỗ có những ưu điểm và nhược điểm so với việc đầu tư trực tiếp vào chứng khoán riêng lẻ. Các lợi thế của quỹ tương hỗ bao gồm tính kinh tế theo quy mô, đa dạng hóa, tính thanh khoản và quản lý chuyên nghiệp. Tuy nhiên, chúng đi kèm với phí và chi phí quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ được quy định bởi các cơ quan chính phủ và được yêu cầu công bố thông tin bao gồm hiệu suất, so sánh hiệu suất với điểm chuẩn, phí tính phí và chứng khoán nắm giữ. Một quỹ tương hỗ duy nhất có thể có nhiều loại cổ phiếu mà các nhà đầu tư lớn hơn sẽ trả phí thấp hơn. Các quỹ phòng hộ và quỹ trao đổi không phải là quỹ tương hỗ. – Các quỹ đầu tư hiện đại đầu tiên, tiền thân của quỹ tương hỗ, được thành lập tại Cộng hòa Hà Lan. Để đối phó với Cuộc khủng hoảng năm 1772, doanh nhân Abraham (hay Adriaan) van Ketwich có trụ sở tại Amsterdam đã thành lập một quỹ tín thác tên là Eendragt Maakt Magt (“đoàn kết tạo nên sức mạnh”). Mục đích của ông là cung cấp cho các nhà đầu tư nhỏ cơ hội đa dạng hóa. Các quỹ tương hỗ đã được giới thiệu đến Hoa Kỳ vào những năm 1890. Các quỹ ban đầu của Hoa Kỳ thường là quỹ đóng với một số lượng cổ phiếu cố định thường được giao dịch ở mức giá cao hơn giá trị tài sản ròng của danh mục đầu tư. Quỹ tương hỗ mở đầu tiên với cổ phiếu có thể mua lại được thành lập vào ngày 21 tháng 3 năm 1924, với tên gọi Massachusetts Investors Trust, vẫn tồn tại cho đến ngày nay và được quản lý bởi MFS Investment Management. Tại Hoa Kỳ, quỹ đóng vẫn phổ biến hơn quỹ mở trong suốt những năm 1920. Năm 1929, quỹ mở chỉ chiếm 5% trong tổng tài sản 27 tỷ USD của toàn ngành. Sau sự sụp đổ của Phố Wall năm 1929, Quốc hội Hoa Kỳ đã thông qua một loạt đạo luật điều chỉnh thị trường chứng khoán nói chung và quỹ tương hỗ nói riêng. Đạo luật Chứng khoán năm 1933 yêu cầu tất cả các khoản đầu tư được bán ra công chúng, bao gồm cả quỹ tương hỗ, phải được đăng ký với SEC và chúng cung cấp cho các nhà đầu tư tiềm năng một bản cáo bạch tiết lộ sự thật cần thiết về khoản đầu tư. Đạo luật Chứng khoán và Giao dịch năm 1934 yêu cầu các tổ chức phát hành chứng khoán, bao gồm cả các quỹ tương hỗ, phải báo cáo thường xuyên cho các nhà đầu tư của họ. Đạo luật này cũng tạo ra Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch, là cơ quan quản lý chính của các quỹ tương hỗ. Đạo luật Doanh thu năm 1936 đã thiết lập các hướng dẫn về việc đánh thuế các quỹ tương hỗ. Nó cho phép các quỹ tương hỗ được coi như một thực thể chuyển tiền hoặc chuyển tiếp, nơi thu nhập được chuyển cho các nhà đầu tư chịu trách nhiệm về thuế đối với thu nhập đó. Đạo luật Công ty Đầu tư năm 1940 đã thiết lập các quy tắc quản lý cụ thể các quỹ tương hỗ. Các quy định mới này đã khuyến khích sự phát triển của quỹ tương hỗ dạng mở (trái ngược với quỹ dạng đóng). Sự tăng trưởng trong ngành quỹ tương hỗ của Hoa Kỳ vẫn bị hạn chế cho đến những năm 1950 khi niềm tin vào thị trường chứng khoán quay trở lại. Vào những năm 1960, Fidelity Investments bắt đầu tiếp thị quỹ tương hỗ cho công chúng, thay vì chỉ những cá nhân giàu có hơn hoặc những người làm việc trong ngành tài chính. Sự ra đời của các quỹ thị trường tiền tệ trong môi trường lãi suất cao vào cuối những năm 1970 đã thúc đẩy tăng trưởng đáng kể của ngành. Quỹ chỉ số bán lẻ đầu tiên, First Index Investment Trust, được thành lập vào năm 1976 bởi The Vanguard Group, đứng đầu là John Bogle; bây giờ nó được gọi là “Vanguard 500 Index Fund” và là một trong những quỹ tương hỗ lớn nhất. Bắt đầu từ những năm 1980, ngành quỹ tương hỗ bắt đầu một thời kỳ phát triển. Theo Robert Pozen và Theresa Hamacher, tăng trưởng là kết quả của ba yếu tố: Một thị trường tăng giá cho cả cổ phiếu và trái phiếu; Giới thiệu sản phẩm mới (bao gồm quỹ dựa trên trái phiếu địa phương, các lĩnh vực công nghiệp khác nhau, quỹ quốc tế và quỹ theo ngày mục tiêu); Phân phối quỹ rộng hơn cổ phiếu. Trong số các kênh phân phối mới là kế hoạch nghỉ hưu. Các quỹ tương hỗ hiện là lựa chọn đầu tư ưu tiên trong một số loại kế hoạch hưu trí, cụ thể là trong 401 (k), các kế hoạch đóng góp xác định khác và trong các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), tất cả đều trở nên phổ biến vào những năm 1980. Vụ bê bối về quỹ tương hỗ năm 2003 liên quan đến việc đối xử bất bình đẳng với các cổ đông quỹ, theo đó một số công ty quản lý quỹ cho phép các nhà đầu tư ưu ái tham gia vào giao dịch muộn bị cấm hoặc thời điểm thị trường bị cấm. Vụ bê bối đã bị cựu Bộ trưởng Tư pháp New York Eliot Spitzer phanh phui và dẫn đến việc gia tăng các quy định. Trong một nghiên cứu năm 2007 về các quỹ tương hỗ của Đức, Johannes Gomolka và Ralf Jasny đã tìm thấy bằng chứng thống kê về chênh lệch múi giờ bất hợp pháp trong giao dịch các quỹ tương hỗ của Đức. Mặc dù đã báo cáo cho các cơ quan quản lý, BaFin chưa bao giờ bình luận về những kết quả này. 2. Ý nghĩa và phân loại quỹ tương hỗ:Cũng giống như các loại hình quỹ đầu tư khác, quỹ tương hỗ có những ưu điểm và nhược điểm so với cơ cấu thay thế hoặc đầu tư trực tiếp vào chứng khoán riêng lẻ. Theo Robert Pozen và Theresa Hamacher, đó là: + Thuận lợi: Tăng cơ hội đa dạng hóa: Một quỹ đa dạng hóa bằng cách nắm giữ nhiều chứng khoán. Sự đa dạng hóa này làm giảm rủi ro. Tính thanh khoản hàng ngày: Tại Hoa Kỳ, cổ phiếu quỹ tương hỗ có thể được đổi lấy giá trị tài sản ròng của chúng trong vòng bảy ngày, nhưng trên thực tế, việc mua lại thường nhanh hơn nhiều. Tính thanh khoản này có thể tạo ra sự không khớp về tài sản – nợ phải trả, gây ra những thách thức, điều này một phần đã thúc đẩy quy tắc quản lý thanh khoản của SEC vào năm 2016. Quản lý đầu tư chuyên nghiệp: Quỹ mở và quỹ đóng thuê các nhà quản lý danh mục đầu tư để giám sát các khoản đầu tư của quỹ. Khả năng tham gia vào các khoản đầu tư có thể chỉ dành cho các nhà đầu tư lớn hơn. Ví dụ, các nhà đầu tư cá nhân thường gặp khó khăn khi đầu tư trực tiếp vào thị trường nước ngoài. Dịch vụ và sự tiện lợi: Các quỹ thường cung cấp các dịch vụ như viết séc. Giám sát của chính phủ: Các quỹ tương hỗ được quy định bởi một cơ quan chính phủ. Tính minh bạch và dễ so sánh: Tất cả các quỹ tương hỗ được yêu cầu phải báo cáo cùng một thông tin cho các nhà đầu tư, điều này giúp chúng dễ dàng so sánh với nhau hơn. + Nhược điểm: Các quỹ tương hỗ cũng có những nhược điểm, bao gồm: Lệ phí; Kiểm soát ít hơn đối với thời gian ghi nhận lợi nhuận; Thu nhập ít dự đoán hơn; Không có cơ hội để tùy chỉnh; Quy chế và hoạt động. – Tại Hoa Kỳ, các luật chính điều chỉnh quỹ tương hỗ là: Đạo luật Chứng khoán năm 1933 yêu cầu tất cả các khoản đầu tư được bán ra công chúng, bao gồm cả các quỹ tương hỗ, phải được đăng ký với SEC và chúng cung cấp cho các nhà đầu tư tiềm năng một bản cáo bạch tiết lộ sự thật cần thiết về khoản đầu tư. Đạo luật Chứng khoán và Giao dịch năm 1934 yêu cầu các tổ chức phát hành chứng khoán, bao gồm cả các quỹ tương hỗ, phải báo cáo thường xuyên cho các nhà đầu tư của họ; Đạo luật này cũng tạo ra Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch, là cơ quan quản lý chính của các quỹ tương hỗ. Đạo luật Doanh thu năm 1936 đã thiết lập các hướng dẫn về việc đánh thuế các quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ không bị đánh thuế đối với thu nhập và lợi nhuận của họ nếu họ tuân thủ các yêu cầu nhất định theo Bộ luật Thuế vụ Hoa Kỳ; thay vào đó, thu nhập chịu thuế được chuyển cho các nhà đầu tư vào quỹ. IRS yêu cầu các quỹ để đa dạng hóa các khoản đầu tư của họ, giới hạn quyền sở hữu chứng khoán có quyền biểu quyết, phân phối phần lớn thu nhập của họ (cổ tức, lãi suất và lãi vốn sau lỗ) cho các nhà đầu tư của họ hàng năm và kiếm phần lớn thu nhập bằng cách đầu tư vào chứng khoán và tiền tệ. Đặc điểm của thu nhập của quỹ là không thay đổi khi nó được trả cho các cổ đông. Ví dụ, khi một quỹ tương hỗ phân phối thu nhập từ cổ tức cho các cổ đông của mình, các nhà đầu tư quỹ sẽ báo cáo việc phân phối dưới dạng thu nhập cổ tức trên tờ khai thuế của họ. Do đó, các quỹ tương hỗ thường được gọi là phương tiện lưu chuyển hoặc chuyển tiếp, bởi vì chúng chỉ đơn giản là chuyển thu nhập và các nghĩa vụ thuế liên quan cho các nhà đầu tư của họ. Đạo luật Công ty Đầu tư năm 1940 thiết lập các quy tắc quản lý cụ thể các quỹ tương hỗ. Trọng tâm của Đạo luật này là tiết lộ cho công chúng đầu tư thông tin về quỹ và các mục tiêu đầu tư của quỹ, cũng như về cơ cấu và hoạt động của công ty đầu tư. Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940 thiết lập các quy tắc quản lý các
cố vấn đầu tư. Với một số ngoại lệ nhất định, Đạo luật này yêu cầu các công ty hoặc người hành nghề duy nhất được bồi thường khi tư vấn cho người khác về đầu tư chứng khoán phải đăng ký với SEC và tuân thủ các quy định được thiết kế để bảo vệ các nhà đầu tư. [14] Các quỹ tương hỗ được giám sát bởi một hội đồng quản trị nếu được tổ chức như một công ty, hoặc bởi một hội đồng quản trị, nếu được tổ chức như một quỹ tín thác. Hội đồng quản trị phải đảm bảo rằng quỹ được quản lý vì lợi ích của các nhà đầu tư của quỹ. Hội đồng quản trị thuê người quản lý quỹ và các nhà cung cấp dịch vụ khác cho quỹ. Nhà tài trợ hoặc công ty quản lý quỹ thường được gọi là người quản lý quỹ, thực hiện giao dịch (mua và bán) các khoản đầu tư của quỹ phù hợp với mục tiêu đầu tư của quỹ. Các quỹ được quản lý bởi cùng một công ty dưới cùng một thương hiệu được gọi là họ quỹ hoặc tổ hợp quỹ. Người quản lý quỹ phải là một cố vấn đầu tư đã đăng ký. Bạn có thể tìm thấy nhiều khuyến nghị về số tiền lớn cho danh mục đầu tư của mình trước khi nghỉ hưu, nhưng điều gì hoạt động một khi tiết kiệm của bạn hầu hết hoàn thành và bạn có thể rút ra trên các tài khoản? Chúng tôi đã hỏi một số cố vấn tài chính cho một số khuyến nghị quỹ cho người về hưu. Các chuyên gia của chúng tôi chủ yếu thích các quỹ Vanguard, với chi phí thấp và hiệu suất cao của họ, và cảnh báo rằng bất kỳ ai trong số những người được đặt tên dưới đây nên là một phần của danh mục đầu tư cân bằng phục vụ cho tình hình tài chính cụ thể của bạn. Ngoài ra, khi bạn nghiên cứu những cái tên này, hãy nhớ rằng chỉ vì một quỹ hoạt động tốt trong quá khứ không có nghĩa là nó sẽ trong tương lai. Hầu hết các khoản tiền này nhận được xếp hạng năm sao Morningstar. Key Takeaways
Mẹo tìm kiếm các quỹ tốt nhất để nghỉ hưuChọn các khoản đầu tư phù hợp phụ thuộc vào tình hình tài chính và tình hình cá nhân của bạn. Nguyên tắc tương tự đó áp dụng cho dù bạn mới bắt đầu trong lực lượng lao động hoặc nếu bạn đã nghỉ hưu. Nhưng có rất nhiều phương tiện đầu tư để lựa chọn, vậy bạn bắt đầu từ đâu? Như bạn sẽ làm bất cứ lúc nào trong cuộc sống của bạn, hãy xác định những điều sau đây:
Hãy nhớ rằng thu nhập của bạn có thể bị hạn chế, vì vậy bạn có thể không chịu nhiều rủi ro như bạn có thể làm khi bạn làm việc. Bạn có thể muốn xem xét các quỹ cung cấp cho bạn một hình thức thu nhập hiện tại để bổ sung bất kỳ lợi ích hoặc thu nhập đầu tư nào mà bạn đã nhận được. Một cân nhắc khác là bạn sẽ chi bao nhiêu cho tiền của mình. Các quỹ tương hỗ đi kèm với tỷ lệ chi phí hoặc phí cố vấn, là tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền đầu tư của bạn. Những khoản phí này thường được khấu trừ vào tài khoản của bạn mỗi năm. Phí càng lớn, bạn càng mất nhiều tiền. Và loại quỹ bạn chọn cũng sẽ yếu tố vào phí mà bạn sẽ trả các quỹ được quản lý chủ động có xu hướng có phí cao hơn so với những khoản được quản lý thụ động. 0,62% so với 0,12%Tỷ lệ chi phí trung bình cho các quỹ được quản lý tích cực so với số tiền được quản lý thụ động vào năm 2020. 1. Quỹ đô đốc thu nhập Vanguard Wellesley
CFP và người sáng lập của Wealthcare Gage Deyoung thận trọng thích hai quỹ Vanguard. Đầu tiên là Quỹ đô đốc thu nhập của Vanguard Wellesley (VWIAX). Đây là một quỹ cân bằng theo định hướng thu nhập cung cấp cho các nhà đầu tư tiếp xúc với cả trái phiếu và cổ phiếu cấp đầu tư. Nó có khoảng 60% tài sản được phân bổ cho trái phiếu và 38% cho cổ phiếu của Hoa Kỳ. Phần còn lại là trong dự trữ ngắn hạn. It has about 60% of its assets allocated to bonds and 38% to U.S. stocks. The rest is in short-term reserves. VWIAX theo dõi hiệu suất của chỉ số tổng hợp thu nhập Wellesley và đã vượt trội so với điểm chuẩn. Kể từ ngày 31 tháng 3 năm 2022, lợi nhuận một năm và 10 năm của quỹ lần lượt là 3,60% và 6,95%. Chỉ số đã trả lại 2,11% và 6,38% trong các giai đoạn đó. 2. Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ Thu nhập Vanguard Wellesley
CFP và người sáng lập của Wealthcare Gage Deyoung thận trọng thích hai quỹ Vanguard. Đầu tiên là Quỹ đô đốc thu nhập của Vanguard Wellesley (VWIAX). Đây là một quỹ cân bằng theo định hướng thu nhập cung cấp cho các nhà đầu tư tiếp xúc với cả trái phiếu và cổ phiếu cấp đầu tư. Nó có khoảng 60% tài sản được phân bổ cho trái phiếu và 38% cho cổ phiếu của Hoa Kỳ. Phần còn lại là trong dự trữ ngắn hạn. VWIAX theo dõi hiệu suất của chỉ số tổng hợp thu nhập Wellesley và đã vượt trội so với điểm chuẩn. Kể từ ngày 31 tháng 3 năm 2022, lợi nhuận một năm và 10 năm của quỹ lần lượt là 3,60% và 6,95%. Chỉ số đã trả lại 2,11% và 6,38% trong các giai đoạn đó. 2. Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ Thu nhập Vanguard Wellesley
VWINX cũng theo dõi hiệu suất của chỉ số tổng hợp thu nhập Wellesley. Trong khi điểm chuẩn trở lại 2,11% và 6,38% trong một năm và 10 năm, quỹ đã trả lại 3,52% và 6,87% trong cùng thời gian. 3. Cổ phiếu của Quỹ Thu nhập Vốn chủ sở hữu Vanguard VEIPX cố gắng phù hợp với hiệu suất của chỉ số thu nhập vốn chủ sở hữu, nó đã liên tục vượt trội. Nó đã trả lại 15,35% so với 14,49% của chỉ số trong một năm. Trong 10 năm, nó đã trả lại 12,34% trong khi quỹ trả lại 12,27%. 4. Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ Vanguard Wellington
Hầu hết những người về hưu sẽ thấy rằng trọng số 90% đối với cổ phiếu là quá cao, nhưng họ có thể có các khoản tiền khác để cân bằng nó. Đây là quỹ tương hỗ lâu đời nhất của công ty và, theo Vanguard, quỹ cân bằng lâu đời nhất của Mỹ. Khoảng 65% danh mục đầu tư được đầu tư vào các cổ phiếu giá trị vốn hóa lớn với mức vốn hóa thị trường trung bình là 184,3 tỷ USD. Khoảng 34% là trái phiếu doanh nghiệp cấp đầu tư giữa kỳ. Các nắm giữ còn lại là trong dự trữ ngắn hạn. Điểm chuẩn cho quỹ này là Chỉ số tổng hợp Wellington. Lợi nhuận một năm và 10 năm cho quỹ là 7,63% và 9,84%, chỉ dưới lợi nhuận chỉ số ở mức 8,45% và 10,65% trong cùng các giai đoạn. The benchmark for this fund is the Wellington Composite Index. The one-year and 10-year returns for the fund were 7.63% and 9.84%, which were just under the index returns at 8.45% and 10.65% for the same periods. Stratton đưa ra sự thận trọng này đối với những người về hưu: Nhiều người về hưu tìm kiếm một quỹ có năng suất cao nhất, nhưng đó thường là một sai lầm. Các quỹ có năng suất cao nhất thường ít đa dạng hơn và (có) rủi ro cao hơn so với các quỹ có năng suất trung bình hơn. Về lâu dài, các quỹ năng suất cao nhất thường hoạt động kém và thường có tổn thất lớn hơn ở thị trường gấu vì chúng có xu hướng tập trung chỉ trong một vài lĩnh vực. 5. Quỹ chứng khoán Dodge & Cox
Quỹ chứng khoán Dodge & Cox (DoDGX) là một yêu thích khác của các cố vấn. Nó chủ yếu được đầu tư vào cổ phần vốn chủ sở hữu, tập trung vào các công ty trung bình đến lớn được thiết lập tốt. Phần lớn quỹ được đầu tư vào cổ phiếu, gần như 98%. Như vậy, nó có thể không phù hợp với hầu hết những người về hưu, nhưng nó có thể hoạt động trong một danh mục đầu tư cân bằng. Các phần còn lại được tổ chức bằng tiền mặt và các tài sản khác. Các lĩnh vực hàng đầu của quỹ là tài chính, chăm sóc sức khỏe và công nghệ thông tin. Quỹ đã trả lại 14,84% cho các nhà đầu tư sau một năm và 14,25% sau 10 năm. Điều này được so sánh với hiệu suất của các chỉ số cơ bản, chỉ số giá trị S & P 500 và Russell 1000, đã trả lại 15,65% và 11,67% sau một năm và 14,64% và 11,70% sau 10 năm, tương ứng. 6. Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ Vanguard Primecap
Vanguard không còn chấp nhận các khoản đầu tư mới cho quỹ cổ phiếu của nhà đầu tư quỹ Primecap (VPMCX) nhưng nó vẫn được yêu thích với các chuyên gia của chúng tôi. Nó có một viễn cảnh dài hạn với sự tập trung vào các cổ phiếu vốn hóa giữa và lớn. Có tổng cộng 169 cổ phiếu trong danh mục đầu tư của quỹ tập trung vào công nghệ thông tin, chăm sóc sức khỏe và công nghiệp. Thị trường trung bình của cổ phiếu trong danh mục đầu tư là 147,9 tỷ đô la. VPMCX theo dõi hiệu suất của S & P 500. Mặc dù nó hoạt động kém hơn chỉ số trong một năm (5,53% so với 15,65%), nhưng nó đã vượt trội so với điểm chuẩn sau 10 năm, trở lại 15,82% so với 14,64%. Đầu tư tốt nhất khi bạn nghỉ hưu là gì?Các loại đầu tư tốt nhất cho người về hưu là những người cung cấp một hình thức thu nhập và cung cấp mức độ rủi ro thấp. Ví dụ bao gồm trái phiếu, ủy thác đầu tư bất động sản, cổ phiếu trả cổ tức, quỹ tương hỗ và bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù tiền lãi mà họ trả có thể tương đối thấp, tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi là những khoản đầu tư an toàn và có tính thanh khoản cao. Tham khảo ý kiến một chuyên gia tài chính trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định. Các quỹ tương hỗ có tốt cho người về hưu không?Các quỹ tương hỗ là các khoản đầu tư được quản lý bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư. Họ tập hợp tiền với nhau từ nhiều nhà đầu tư. Vốn này được đầu tư vào các chứng khoán khác nhau, cho các nhà đầu tư tiếp xúc với các tài sản khác nhau. Như vậy, họ có thể là một khoản đầu tư tuyệt vời cho người về hưu. Đó là bởi vì các phương tiện đầu tư này được thiết kế để giúp các nhà đầu tư bảo vệ vốn của họ và giảm thiểu rủi ro của họ. Tôi nên đặt tiền của mình ở đâu sau khi nghỉ hưu?Nghỉ hưu không có nghĩa là kết thúc hành trình đầu tư của bạn. Bạn vẫn cần phải đầu tư và thay đổi danh mục đầu tư của mình. Cân nhắc đặt tiền vào các phương tiện cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập hiện tại ổn định, chẳng hạn như các quỹ tương hỗ, cổ phiếu trả cổ tức, trái phiếu và ủy thác đầu tư bất động sản. Bạn cũng có thể chọn tài sản thanh khoản cao như tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi. Nhưng với bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn đưa ra, hãy tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính để cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn. Điểm mấu chốtHãy nhớ rằng bạn không nên đi ra ngoài và mua các khoản tiền này vì khuyến nghị của chúng tôi. Nghiên cứu các quỹ, và sau đó nói chuyện với một chuyên gia tài chính trước khi mua. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn cân nhắc đúng danh mục đầu tư của mình và tránh mọi sự chồng chéo của các khoản đầu tư vào mỗi quỹ. Top 5 thực hiện các quỹ tương hỗ là gì?Quỹ cổ phiếu công ty lớn - 5 năm. Đầu tư tốt nhất cho thu nhập hưu trí là gì?Dưới đây là năm lựa chọn đầu tư nghỉ hưu phổ biến để giúp bạn tạo thu nhập ... Biên niên sử..... Tổng phương pháp đầu tư hoàn vốn..... Tín thác đầu tư bất động sản được giao dịch công khai (REITs) .... Tín thác đầu tư bất động sản không giao dịch (REITs) .... Cổ phiếu sản xuất thu nhập .. 3 quỹ tương hỗ hàng đầu là gì?Top 25 quỹ tương hỗ. Quỹ tương hỗ nào là tốt nhất trong 5 năm qua?Quỹ House Fund Danh mục Quỹ cấp bậc và tỷ lệ Quỹ Thông số đầu tư Thông số đầu tư. |
