Theo khảo sát, lãi suất dành cho khách hàng cá nhân của Agribank hiện dao động 0,2 - 5,3%/năm, tùy theo kỳ hạn. Show
Cụ thể, lãi suất không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán tại Agribank đang được niêm yết ở mức 0,2%/năm. Đối với khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 và 2 tháng, Agribank niêm yết lãi suất ở mức 2,6%/năm. Trong khi đó, kỳ hạn 3 - 5 tháng có mức lãi suất 3%/năm. Lãi suất tiết kiệm tại Agribank các kỳ hạn 6 - 11 tháng là 4,0%/năm. Khách hàng gửi tiền 12 - 18 tháng nhận lãi suất 5,0%/năm. Lãi suất kỳ hạn 24 tháng cao nhất với 5,3%/năm. Lãi suất tại Agribank cao nhất hiện nay là 5,3%/năm. (Ảnh minh họa: Agribank) Đối với khách hàng doanh nghiệp, lãi suất tiền gửi tại Agribank dao động trong khoảng 0,2 - 4,7%/năm. Cụ thể, lãi suất không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán vẫn niêm yết ở mức 0,2%/năm. Tại kỳ hạn 1 và 2 tháng, khách hàng nhận mức lãi suất 2,3%/năm. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 3 - 5 tháng là 2,9%/năm. Lãi suất tiền gửi tại các kỳ hạn 6 - 11 tháng là 3,7%/năm. Mức lãi suất cao nhất 4,7%/năm được áp dụng cho các kỳ hạn từ 12 - 24 tháng. Công thức tiền lãi gửi ngân hàng như sau: Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%)/12 tháng x số tháng gửi Nếu khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm 100 triệu đồng tại Agribank kỳ hạn 12 tháng với lãi suất 5,0%, tiền lãi nhận được như sau: 100 triệu đồng x 5,0%/12 x 12 tháng = 5,0 triệu đồng Trước khi gửi tiết kiệm, khách hàng nên so sánh lãi suất tiết kiệm giữa các ngân hàng, lãi suất giữa các kì hạn với nhau để được hưởng tiền lãi cao nhất. Lưu ý: Thông tin về lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo, mức lãi suất có thể thay đổi trong từng thời kỳ. Thực hiện chủ trương, định hướng của Chính phủ, NHNN về việc triển khai các giải pháp hỗ trợ người dân và doanh nghiệp vay vốn vượt qua khó khăn, ổn định sản xuất kinh doanh và đời sống, ngay từ đầu năm 2024, Agribank tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất cho vay. Theo đó, từ ngày 01/01/2024, Agribank tiếp tục điều chỉnh chính sách lãi suất đối với cho vay trung hạn, dài hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống với mức lãi suất cố định chỉ từ 7,0%/năm, thời gian áp dụng được nới rộng từ 12 tháng lên 24 tháng. Đồng thời điều chỉnh giảm 0,5%/năm sàn lãi suất cho vay trung hạn, dài hạn đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản. Với mức lãi suất cho vay hiện nay, Agribank tiếp tục thông điệp mạnh mẽ chia sẻ khó khăn, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp tối ưu chi phí vay, kịp thời bổ sung nguồn vốn tái cơ cấu hoạt động, đặc biệt là đối với các lĩnh vực ưu tiên. Agribank cung cấp các gói vay tín chấp với lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 7,5% cùng thủ tục đơn giản phù hợp với mọi đối tượng khách hàng. Agribank là ngân hàng có độ phủ sóng lớn nhất Việt Nam. Các sản phẩm và dịch vụ của Agribank hướng đến tất cả mọi người dân ở bất kì tầng lớp nào, đặc biệt là những người nông dân. Vay tín chấp Agribank là hình thức vay đang được nhiều người hướng tới bởi những ưu đãi về lãi suất và thủ tục đơn giản. Vậy lãi suất vay tín chấp 2023 của Agribank như thế nào? Có những điều kiện gì để làm hồ sơ vay? Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền tại đây thì đừng bỏ qua bài viết này! 1. Sơ lược về ngân hàng AgribankAgribank có tên đây đủ là ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn, thành lập vào năm 1988, với 100% vốn nhà nước. Có thể nói đây là một trong những ngân hàng lâu đời nhất tại Việt Nam. Với mục tiêu đầu tư tín dụng phát triển tam nông (nông nghiệp - nông thôn- nông dân), Agribank ngày càng hoàn thiện hệ thống, mở rộng quy mô tài sản, vốn, cơ sở vật chất. Đặc biệt, mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch của Agribank trải dài khắp 63 tỉnh, thành phố, vùng sâu, vùng xa, vùng hải đảo với con số đến tới hơn hai nghìn. Với độ phủ sóng cao như vậy, Agribank thu hút một lượng khách hàng không hề nhỏ đến vay tín chấp, không chỉ bởi vì hình thưc này đơn giản và thuận tiện, không cần thế chấp mà còn vì lãi suất tại đây cũng vô cùng ưu đãi, chỉ từ 0,6 đến 1%/ tháng. Có thể nói đây là mức lãi suất thấp nhất trong các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay. 2. Các gói vay tín chấp của AgribankCác gói vay tín chấp của Agribank Tương tự các ngân hàng thương mại khác, Agribank cũng có hình thức hỗ trợ vay tín chấp cho các khách hàng có nhu cầu. Agribank đưa ra những gói vay với thời hạn vay từ 6 tháng đến lớn nhất là 60 tháng: Bảng hạn mức gói vay ngân hàng AgribankGói vay tín chấp Hình thức vay Vay tối đa Thời gian Thu nhập tối thiểu Vay tiêu dùng cá nhân Vay theo lương 30 triệu 12 tháng 3 triệu Vay tín chấp cho người lao động làm việc ở nước ngoài Vay theo lương 100 triệu 12 tháng 3 triệu Vay dưới hình thức thấu chi Vay theo lương 100 triệu 12 tháng 3 triệu Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ vay theo bảo hiểm nhân thọ 200 triệu 6-36 tháng \>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây: ÐĂNG KÝ VAY NHANH 500,000++ người vay thành công TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân 3. Lãi suất các gói vay tín chấp như thế nào?Lãi suất vay tín chấp Agribank Do đối tượng khách hàng mà ngân hàng Agribank hướng tới là tam nông, nên các gói được ngân hàng đưa ra cũng được điều chỉnh theo mục đích của họ như như vay theo lương, vay theo hạn mức tín dụng (hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ lẻ,...), cho người lao động đi làm việc ở nước ngoài vay,... Những gói vay này đều có những lãi suất vay khá thấp so với các ngân hàng khác. Bảng lãi suất các gói vay vốn ngân hàng AgribankGói vay theo mục đích sử dụng Lãi suất vay (%/ năm) Vay tín chấp tiêu dùng 13% Vay tín chấp cho người lao động đi làm việc ở nước ngoài 17% Vay dưới hình thức thấu chi 13% Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ Liên hệ Vay vốn dựa vào hạn mức tín dụng 7.5% Vay vốn phục vụ suất kinh doanh, dịch vụ ngắn hạn 7.5% Vay vốn theo hạn mức tín dụng đối với đơn vị kinh doanh hoặc hộ gia đình sản xuất có quy mô 7.5% Vay vốn đầu tư cố định đối với các dự án kinh doanh, sản xuất 7.5% Vay vốn với mục đích sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, xây dựng mới hoặc mua nhà mới đối với dân cư 7.5% Hiện Agribank áp dụng hai cách tính lãi suất vay tín chấp, gồm trả trên dư nợ giảm dần và trả trên dư nợ ban đầu.
Tiền gốc: 4,166,667 VNĐ. Tiền lãi: 541.667 VNĐ. Tổng tiền hàng tháng: 4,708,333 VNĐ. 4. Những điều kiện để vay tín chấp của Agribank.Điều kiện vay tín chấp tại Agribank Tương tự các ngân hàng khác, Agribank cũng có những yêu cầu đối với các khách hàng muốn sử dụng gói vay như sau:
Ngoài ra đối với vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có thời gian hợp đồng bảo hiểm tối thiểu 1 năm và hợp đồng phải đứng tên của người đi vay mới được chấp nhận. 5. Các giấy tờ cần để vay tín chấp của Agribank gồm những gì?Thông thường, thủ tục vay tín chấp của Agribank sẽ có những giấy tờ sau:
Vay theo bảo hiểm nhân thọ cũng có giấy tờ tương tự, tuy nhiên thay vì bản sao hợp đồng lao động thì bạn cần chuẩn bị bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, biên lai đóng phí bảo hiểm nhân thọ từ ba đến sáu tháng và sổ bảo hiểm nhân thọ để nhân viên của Agribank xác thực thông tin. 6. Quy trình vay tín chấp của Agribank.Khi vay tín chấp tại Agribank, bạn sẽ thực hiện theo quá trình như sau:
Bạn có thể tìm hiểu trước trên mạng hoặc đến trực tiếp để tư vấn thông tin của các gói và hình thức vay tín chấp. Tuy nhiên, do Agribank có rất nhiều hình thức vay khác nhau, bạn nên trực tiếp lắng nghe tư vấn từ nhân viên ngân hàng để tìm ra gói phù hợp với mình nhất.
Chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ đầy đủ, sau đó mang tới chi nhánh, phòng giao dịch Agribank trong giờ hành chính. (Agribank chưa cung cấp dịch vụ vay tín chấp bằng phương thức online trên website)
Sau khi nhận hồ sơ của khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra, xác minh thông tin của hồ sơ. Thời gian chờ đợi thẩm định sẽ thường từ 1- 3 ngày. Sau khi có kết quả, ngân hàng sẽ liên hệ lại với khách hàng về thời gian ký hợp đồng.
Trước khi kí hợp đồng, bạn nên đọc kỹ lại các điều khoản, thời hạn thanh toán nợ, trách nhiệm giữa hai bên. Sau khi ký xong, ngân hàng sẽ giải ngân cho bạn bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.. 7. Khi vay tín chấp hay thanh toán khoản vay Agribank, những khoản phí nào có thể phát sinh?Không chỉ có mức lãi suất ưu đãi mà các mức phí phạt của Agribank cũng được đánh giá là thấp hơn các ngân hàng khác. Đặc biệt Agribank là ngân hàng duy nhất có mức phí phạt trả nợ trước hạn là 0%/ năm đối với trường hợp thời gian vay thực tế trên 70% thời hạn hợp đồng. 7.1. Phí trả nợ trước hạnBảng thông báo mức phí khi vay tiền tại ngân hàng AgribankDanh mục phí Mức lãi suất phạt (trên số tiền trả trước) Mức phí tối thiểu Mức phí tối đa Phí trả nợ trước hạn (Khách hàng vay và trả ngay trong ngày) 0.5% 500.000 VNĐ 20.000.000 VNĐ Phí trả nợ trước hạn (Khách hàng vay > 1 ngày) Miễn phí Miễn phí Miễn phí Thời gian vay thực tế >70% thời gian theo HĐTD Miễn phí Miễn phí Miễn phí Thời gian vay thực tế <70% thời gian theo HĐTD 0.5% 250.000 VNĐ 3.000.000 VNĐ Trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên 1.5% 750.000 VNĐ 50.000.000 VNĐ Trả nợ trước hạn trong năm thứ hai tính 1% 500.000 VNĐ 50.000.000 VNĐ Trả nợ trước hạn trong năm thứ ba 0.5% 250.000 VNĐ 50.000.000 VNĐ Trả nợ trước hạn trong năm thứ tư tính Giám đốc chi nhanh quyết định với mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tối đa trong năm thứ ba 7.2. Lãi suất phạt chậm thanh toán nợKhi bạn không thể thanh khoản đúng hạn, bạn sẽ phải chịu một khoản lãi suất phạt chậm trả nợ là 150% mức lãi của khoản đã vay. 7.3. Phí phạt tất toán hố sơAgribank quy định mức phí tất toán từ 1- 3%. 8. Những điều bạn cần chú ý khi vay tín chấp tại AgribankNhững điều cần chú ý khi vay tín chấp ở Agribank 8.1. Ưu điểm và nhược điểm vay tín chấp ở Agribank.Vay tín chấp Agribank khá nganh chóng, tiện lợi tuy nhiên vẫn còn tồn tại một vài hạn chế:
8.2. Lưu ý về lãi suấtLãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp bởi vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo nên mức độ rủi ro khi cho vay sẽ cao hơn nhiều. Tuy nhiên, tùy vào từng thời điểm mà lãi suất của ngân hàng Agribank có tăng lên hoặc giảm xuống. Bạn nên chú ý đến lãi suất, ở một số thời điểm, lãi suất sẽ giảm xuống hoặc ngân hàng có chương trình ưu đãi, hỗ trợ về mặt lãi suất. Ví dụ như thời điểm dịch Covid vừa rồi, Agribank đã giảm lãi suất 2% và tăng thời hạn thanh toán cho các khoản vay nợ chia sẻ khó khăn cho khách hàng trong tình hình dịch bệnh căng thẳng. 8.3. Thanh toán khoản vayAgribank cho phép bạn thanh toán khoản vay theo nhiều phương thức khác nhau: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc theo định kỳ đã thỏa thuận theo hợp đồng. Bạn có thể lựa chọn các phương thức thanh toán cho phù hợp và đúng hạn. Nếu không thanh khoản đúng thời gian, bạn sẽ bị mắc một khoản phí lãi suất trả muộn. Trong trường hợp bạn muốn gia hạn thêm thời gian vay, bạn nên đến ngân hàng và nhờ nhân viên ngân hàng làm thủ tục hỗ trợ gia hạn khoản vay. Tuy nhiên, để tránh làm mất thời gian cũng như không mắc vào các khoản phí phạt, bạn nên cân bằng chi tiêu hàng tháng, dư ra một khoản chuyên để thanh toán vay tín chấp. 8.4. Lưu ý về hồ sơĐây là lưu ý để giúp bạn không bị mất thời gian trong việc nhanh chóng vay được tiền. Các giấy tờ của bạn nên được công chứng theo đúng pháp luật. Trước khi mang đến ngân hàng để nộp, bạn hãy kiểm tra xem đã giấy tờ đã đầy đủ chưa. Điều này cũng sẽ rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ của ngân hàng hơn rất nhiều. Trên đây là những thông tin liên quan đến việc vay tín chấp của ngân hàng Agribank. Mong rằng những thông tin này đã giúp cho bạn tìm được gói vay phù hợp cho bản thân mình. Chúc bạn thành công trong việc vay tín chấp tại đây. |