Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì năm 2024

Nhiều người băn khoăn “thẻ tín dụng là gì’’ khi loại thẻ này đang dần trở thành hình thức thanh toán thẻ không thể thiếu. Trước khi quyết định có nên sử dụng loại thẻ này hay không, khách hàng hãy cùng tìm hiểu nội dung về 8 thông tin cần biết về thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép người sở hữu sử dụng để thanh toán trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Điều này có nghĩa là bạn sẽ “mượn” ngân hàng một số tiền để mua sắm, chi tiêu và cuối kỳ sẽ phải trả lại đầy đủ hoặc một phần số tiền đã mượn cho ngân hàng.

Người sử dụng có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp thông qua máy quẹt thẻ POS, thanh toán trực tuyến bằng ứng dụng của ngân hàng hoặc liên kết với các ví điện tử.

Mở thẻ tín dụng Techcombank với nhiều hạng thẻ và mẫu mã thời thượng.

2. Các khái niệm cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi bắt đầu tìm hiểu thẻ tín dụng credit là gì và sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ credit, khách hàng cần quan tâm đến những khái niệm sau:

• Hạn mức tín dụng: Là giá trị tín dụng tối đa mà chủ thẻ được ngân hàng cho phép sử dụng trong một chu kỳ tín dụng. Hạn mức tín dụng cao hay thấp sẽ tùy thuộc vào khả năng tài chính và độ uy tín của chủ thẻ ngay tại thời điểm mở thẻ.
• Lãi suất tín dụng: Mức lãi suất được tính trên khoản nợ còn lại của chủ thẻ trong trường hợp chủ thẻ không hoàn trả số tiền đúng hạn.
• Sao kê thẻ tín dụng: Là bảng thống kê và hệ thống chi tiết các giao dịch mà chủ thẻ đã thực hiện giao dịch/thanh toán trong một khoảng thời gian quy định (kỳ sao kê).
• Thanh toán tối thiểu: Là số tiền ít nhất mà chủ thẻ cần thanh toán cho ngân hàng khi đến kỳ hạn theo thông báo của sao kê thẻ tín dụng để không bị phạt phí trả chậm và liệt vào danh sách nợ xấu.
• Trả nợ thẻ tín dụng: Chủ thẻ có thể trả nợ thẻ tín dụng bằng nhiều cách khác nhau, như: thanh toán trên ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking, chuyển tiền từ thẻ khác vào thẻ tín dụng, thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng, liên kết với thẻ khác và cài đặt tự động thanh toán...
  

Techcombank ra mắt nhiều loại thẻ tín dụng, đa dạng hạn mức chi tiêu cho nhiều đối tượng khách hàng.

3. Phân loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (Thẻ Credit Card) sẽ được phân loại theo 4 hình thức sau:

• Theo hạng thẻ: Thông thường sẽ có 3 hạng thẻ là thẻ bạch kim, thẻ vàng, thẻ tiêu chuẩn.
• Theo chủ thể sử dụng: Gồm 2 loại là thẻ tín dụng cá nhân dành cho khách hàng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp dành cho các công ty, tổ chức
• Theo mục đích sử dụng: Thẻ tín dụng có thể được sử dụng với mục đích thanh toán thông thường, cung cấp các dịch vụ tiện ích cho khách hàng như: thẻ tích điểm, thẻ tích dặm, thẻ hoàn tiền…
• Theo phạm vi sử dụng: Gồm 2 loại, thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
  

Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature - Xứng tầm đẳng cấp.

4. Các chức năng của thẻ tín dụng

Với sứ mệnh hỗ trợ khách hàng chi tiêu thuận tiện hơn, thẻ tín dụng nổi bật với những với các chức năng sau:

4.1. Thanh toán trả sau

Thanh toán trả sau là chức năng chính của thẻ tín dụng. Hiểu đơn giản là khách hàng sẽ dùng số tiền mà thẻ được cấp để trả trước các khoản phí bất kỳ, sau đó hoàn trả lại ngân hàng trong thời gian quy định.

Thông thường, thẻ tín dụng có các hình thức thanh toán như sau:

• Thanh toán trực tiếp tại các cơ sở như nhà hàng, khách sạn, siêu thị, quán cà phê… bằng cách tra thẻ hoặc chạm vào máy POS thông qua công nghệ contactless.
• Thanh toán trực tuyến các hóa đơn mua sắm, hóa đơn điện nước, nạp tiền điện thoại, phí dịch vụ chung cư… thông qua ứng dụng của ngân hàng hoặc liên kết với các ví điện tử.

Việc thanh toán trả sau bằng thẻ tín dụng giúp khách hàng dễ dàng thanh toán mọi lúc mọi nơi mà không cần tiền mặt. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn là giải pháp hợp lý để thanh toán đúng hạn các khoản phí cá nhân, dễ dàng kiểm soát chi tiêu và giúp chủ thẻ giảm bớt áp lực tài chính.

Sử dụng thẻ tín dụng Techcombank, dễ dàng thanh toán mọi lúc mọi nơi.

4.2. Rút tiền mặt

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại máy ATM thay cho thẻ ghi nợ, là khoản tạm vay trong thẻ tín dụng, không phải là giao dịch rút tiền từ tài khoản của thẻ ghi nợ hay tiết kiệm.

Thông thường, khách hàng sẽ rút tiền từ thẻ tín dụng để tiêu dùng cho những khoản chi cần dùng tiền mặt hoặc trường hợp cần tiền gấp. Tuy nhiên, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tương đối cao, rơi vào khoảng 4%. Do đó, người dùng cần phải cân nhắc kỹ lưỡng khi sử dụng tính năng này.

4.3. Trả góp

Hiện nay có rất nhiều cơ sở và trang thương mại điện tử cho phép trả góp mua sắm thông qua thẻ tín dụng các sản phẩm như: điện thoại, laptop, TV… với đa dạng kỳ hạn trả góp phổ biến từ 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng đến 24 tháng với lãi suất từ 0 - 10%/năm.

Đây là tính năng trả góp độc quyền mà chỉ có ở thẻ tín dụng, do đó, khách hàng nên tận dụng ưu đãi độc quyền này một cách hợp lý để cân bằng tài chính cho những khoản mua lớn.

Mở thẻ tín dụng Techcombank, tích điểm mua sắm cùng (Lưu ý, chương trình khuyến mãi tại các ngân hàng sẽ liên tục được cập nhật nên có thể dẫn đến sự sai lệch về các con số khuyến mãi).

5. Đánh giá lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ tín dụng

Tùy vào mục đích chi tiêu và tình hình tài chính của mỗi cá nhân mà khách hàng sẽ xác định được có nên hay không nên sử dụng thẻ tín dụng. Để dễ dàng đưa ra quyết định hơn, khách hàng cần biết những lợi ích và hạn chế của thẻ tín dụng sau đây.

5.1. Lợi ích

Thẻ tín dụng được xem như một giải pháp tài chính mới cho người sử dụng bởi mang lại nhiều lợi ích thiết thực như:

• Giảm áp lực tài chính: Giúp chủ thẻ thoải mái “chi tiêu trước, trả tiền sau”, có thể tạm ứng một khoản ngân sách trong những trường hợp cần tiền gấp.
• Thanh toán tiện lợi: Đa số cửa hàng mua sắm, dịch vụ tại Việt Nam đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Đặc biệt, khi sang nước ngoài, thanh toán quốc tế, người dùng không cần mang theo quá nhiều tiền mặt mà chỉ cần một tấm thẻ nhỏ, chuyển đổi ngoại tệ nhanh, thanh toán tiện lợi, an toàn.
• Quản lý chi tiêu dễ dàng: Mọi chi tiêu bằng thẻ tín dụng đều được ghi lại vào bảng sao kê, nên chủ thẻ có thể dễ dàng kiểm tra lại và quản lý dòng tiền của mình.
• Hạn chế mất cắp tài chính: Trang bị công nghệ bảo mật 3D Secure, thông báo ngay khi thấy phát sinh giao dịch chuyển/rút/thanh toán bất thường, giúp chủ thẻ dễ dàng phát hiện giao dịch bất thường và nhanh chóng khóa tài khoản.
• Hưởng nhiều chính sách khuyến mãi: Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều chương trình khuyến mãi như tích điểm, hoàn tiền, ưu đãi giảm giá khi mua sắm.

\>>> Xem thêm: 8 lợi ích khi mở và sử dụng thẻ tín dụng “đánh bại” tiền mặt

Sử dụng thẻ tín dụng Techcombank mua sắm online, không lo thiếu ưu đãi.

5.2. Hạn chế

Song song với những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại cũng tồn tại nhiều hạn chế mà khách hàng cần lưu ý như sau:

• Phát sinh lãi khi trả chậm: Nếu thanh toán dư nợ không đúng kỳ hạn, khoản dư nợ còn lại sẽ phát sinh phí phạt lên tới 5% và lãi suất lên tới 20 - 40%/năm tổng chi tiêu đã sử dụng. Trường hợp xấu hơn, chủ thẻ có thể bị liệt vào danh sách nợ xấu, bị hạn chế mở thẻ tín dụng hoặc vay tiền tại các ngân hàng khác.
• Mất phí khi rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng thường rất cao, có thể lên tới 4%/khoản giao dịch. Vì thế, chủ thẻ rút khoản tiền càng lớn thì phần tiền hao hụt càng nhiều.
• Rủi ro đánh cắp thông tin: Nếu khách hàng chẳng may bị mất thẻ tín dụng và không kịp thời khóa thẻ, thông tin của chủ thẻ sẽ có thể bị rò rỉ, giả mạo để sử dụng vay vốn hoặc kẻ cắp có thể đóng giả nhân viên ngân hàng để nhắn tin lừa tiền và tài sản.
• Dễ gây ra “ảo tưởng chi tiêu”: Vì tính tiện lợi và nhanh chóng khi thanh toán, chủ thẻ không quản lý tốt tài chính có thể tiêu xài quá trớn, dẫn đến không thể trả được khoản nợ đúng kỳ hạn, bị tính lãi và cộng dồn lên, ngày càng khó trả.

Tóm lại, việc sử dụng thẻ tín dụng vừa có ưu điểm lẫn khuyết điểm. Nhưng nhìn chung, thẻ tín dụng vẫn là một giải pháp tài chính tuyệt vời cho cả cá nhân và doanh nghiệp khi cần chi tiêu gấp một khoản tiền lớn trong thời gian ngắn.

6. Điều kiện và thủ tục đăng ký thẻ tín dụng

Điều kiện và thủ tục đăng ký phát hành thẻ credit là gì thì việc này tại mỗi ngân hàng là khác nhau. Tuy nhiên, bạn có thể tham khảo một số điều kiện và thủ tục cơ bản sau đây trước khi mở thẻ.

6.1. Điều kiện

Khách hàng cá nhân muốn mở thẻ tín dụng cần đáp ứng một số tiêu chuẩn sau:

• Là công dân Việt Nam hay người nước ngoài đang lưu trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 đến 60.
• Có tài chính/thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán trả nợ đúng kỳ hạn.
• Có lịch sử tín dụng tốt thông qua các giao dịch đúng hạn. Đặc biệt khách hàng hiện không nằm trong các nhóm nợ xấu tín dụng của ngân hàng (5 nhóm nợ xấu theo quy định).
  

Mở thẻ tín dụng Techcombank, hoàn tiền thả phanh.

6.2. Thủ tục

Khi đăng ký cấp thẻ tín dụng, tùy vào loại thẻ và ngân hàng mà bạn cần chuẩn bị hồ sơ thủ tục khác nhau. Một số giấy tờ cơ bản như:

• Chủ thẻ bắt buộc phải có CMND/CCCD/hộ chiếu (còn hạn) khi làm thẻ.
• Hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Giấy xác nhận thông tin cư trú tại khu vực đăng ký mở thẻ.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như: Hợp đồng lao động, sao kê lương 3 tháng gần nhất, hóa đơn điện/nước/internet 2 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm, các loại giấy tờ thế chấp tài sản khác...
• Đơn đăng ký mở thẻ theo mẫu của từng ngân hàng nếu đăng ký offline và biểu mẫu khi đăng ký online.
• Các hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
  

Thủ tục mở thẻ tín dụng Techcombank đơn giản, nhanh chóng, nhận thẻ liền tay.

7. Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Trước và trong khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần ghi nhớ những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng sau để có trải nghiệm sử dụng tốt nhất và không phát sinh các vấn đề bất cập:

• Vấn đề bảo mật và an toàn: Ký đè vào hoặc dùng giấy dán che đi số CVV/CVC ở mặt sau của thẻ, không mua hàng online từ những trang web lạ, báo ngân hàng khóa thẻ ngay khi phát hiện mất thẻ, không cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho người khác, không nhờ người khác thanh toán phí dư nợ thẻ.
• Vấn đề thanh toán kỳ hạn: Nên có kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý, không nên sử dụng tối đa hạn mức thẻ, kiểm tra sao kê hàng tháng và hóa đơn thanh toán, thanh toán dư nợ đúng hạn (nên thanh toán trước 2 ngày tránh hệ thống lỗi), thanh toán trong giờ hành chính, không tính cuối tuần/lễ/tết.
• Vấn đề phí: Hiểu rõ các loại chi phí khi sử dụng thẻ, nắm rõ về cách ngân hàng tính lãi suất.
• Vấn đề thói quen sử dụng: Không tự ý ngừng sử dụng thẻ, hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
  

Thẻ tín dụng Techcombank với công nghệ bảo mật 3D Secure chống mất cắp thông tin, nhanh chóng phát hiện giao dịch bất thường và khóa tài khoản.

8. Những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng

1 - Có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập không?

Chứng minh thu nhập là điều kiện cơ bản nhất để làm thẻ tín dụng, tuy nhiên cũng có một số ngân hàng cho phép mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập thông qua tài sản đảm bảo và các giấy tờ thay thế khác như Techcombank, TPBank...

2 - Mở thẻ tín dụng nhưng không dùng có sao không?

Mở thẻ tín dụng nhưng không dùng không sao cả. Tuy nhiên, nếu không dùng thẻ tín dụng đó nữa, khách hàng nên liên hệ ngân hàng đóng thẻ để tránh việc phải đóng phí thường niên hàng năm.

3 - Thẻ tín dụng có mật khẩu không?

Thẻ tín dụng có mật khẩu (mã PIN), sẽ được yêu cầu cung cấp khi chủ thẻ thực hiện các giao dịch như rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn… Trong một số trường hợp khi quẹt thẻ trực tiếp tại các máy POS thì khách hàng không cần nhập mật khẩu/mã PIN mà sẽ thanh toán thẳng hoặc sử dụng mã CVV.

4 - Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?

Việc nợ xấu có mở được thẻ tín dụng hay không sẽ theo chính sách của từng Tổ chức tín dụng theo theo từng thời kỳ. Tuy nhiên thông thường thì khách hàng đang có nợ xấu sẽ không được cấp thẻ tín dụng. Còn khách hàng đã có lịch sử nợ xấu thì tùy thuộc vào chính sách của từng tổ chức.

5 - Làm thẻ tín dụng có mất phí không?

Đa số các ngân hàng hiện nay đều có chính sách miễn/hoàn phí phát hành thẻ. Tuy nhiên, trong quá trình sử dụng, khách hàng có thể vẫn phải chi trả các loại phí như: Phí thường niên, rút tiền mặt, phí giao dịch quốc tế, phí sử dụng vượt hạn mức… nếu sử dụng dịch vụ.

6 - Thẻ tín dụng được rút tối đa bao nhiêu tiền?

Thông thường thẻ tín dụng được rút tối đa trong khoảng từ 50% đến 80% của hạn mức tín dụng được cấp.

7 - Nên mở thẻ tín dụng hạn mức cao, an toàn, nhiều ưu đãi ở đâu?

Hiện Techcombank đang được đánh giá là ngân hàng uy tín cung cấp dịch vụ mở thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi cho khách hàng mới như:

• Thủ tục đơn giản, thời gian mở thẻ nhanh chóng, nhận thẻ chỉ trong vòng 3 - 14 ngày.
• Hạn mức thẻ cao, đa dạng.
• Ưu đãi mua sắm lên tới 50% mỗi ngày trên các trang thương mại điện tử lớn Shopee, Lazada, Starbucks...
• Phí chuyển đổi ngoại tệ thấp chỉ từ 1,1%.
• Miễn phí phí thường niên và mở thẻ.
• Hoàn tiền tới 5% và ưu đãi tới 5% khi mua sắm tại 99+ đối tác đa lĩnh vực của Techcombank như PNJ, Agoda, Booking.com, Traveloka, Vietnam Airlines…
  

Mở thẻ tín dụng Techcombank, thỏa sức khởi hành đam mê muôn nơi với ưu đãi hoàn tiền lên tới 5%.

Mong rằng bài viết trên đã giải đáp thắc mắc “Thẻ tín dụng là gì?” một cách rõ ràng cho quý khách hàng. Việc mở thẻ tín dụng trong thời đại ngày nay có thể xem là một giải pháp tài chính hoàn hảo giúp các cá nhân và doanh nghiệp chi tiêu tiện lợi hơn, dễ dàng kiểm soát nguồn tiền của mình.

Nếu khách hàng đang có ý định mở thẻ tín dụng thì hãy đến ngay các điểm giao dịch của Techcombank trên toàn quốc hoặc liên hệ qua hotline sau đây để nhận được tư vấn miễn phí 24/7:

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Bảng sao kê thẻ tín dụng là tổng quan về cách bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình trong kỳ sao kê như thế nào, số tiền bạn đã trả vào kỳ trước, khoản dư nợ tín dụng bạn cần trả kỳ này, và ngày bạn phải thanh toán khoản dư nợ đó để tránh các khoản sau và lãi phát sinh.

Thẻ tín dụng HSBC sao kê ngày nào?

Thẻ Tín Dụng Visa Chuẩn: Ngày lập bảng sao kê của bạn là ngày 14 hàng tháng, và hạn thanh toán là ngày 29 hàng tháng.

Thẻ tín dụng Vpbank chốt sao kê ngày nào?

Ngày chốt sao kê thẻ là vào ngày 20 hàng tháng.

Sao kê thẻ tín dụng mất bao lâu?

Tùy theo loại thẻ bạn đang sử dụng, ngày đến hạn thanh toán có thể được tính trong khoảng từ 15 đến 25 ngày kể từ ngày bạn được nhận Bảng sao kê thẻ tín dụng. Ngày bạn thực hiện giao dịch hợp lệ bằng thẻ tín dụng. Là ngày mà các giao dịch của bạn được ghi nhận vào tài khoản thẻ tín dụng trên hệ thống của ngân hàng.