Cho vay thế chấp sổ ngân hàng là hình thức vay tiền mà trong đó khách hàng sử dụng sổ đỏ làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Tìm hiểu vay thế chấp sổ đỏ là gì? Và những điều kiện vay cần tuân thủ với bài viết của PVcomBank.1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống tại các ngân hàng và yêu cầu người vay phải có tài sản bảo đảm đi kèm. Tài sản thế chấp phải thuộc quyền của người đem vay và sẽ được bộ phận định giá của ngân hàng kiểm định trước khi tiến hành vay vốn. Sổ đỏ là giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu và quyền sử dụng đất, hoặc những tài sản gắn liền với đất. Cho đến hiện nay, chưa có định nghĩa cụ thể nào về Sổ đỏ trong các văn bản Pháp luật. Vay thế chấp sổ đỏ tương tự những cách vay thế chấp truyền thống nhưng tài sản được đem ra đảm bảo ở đây là sổ đỏ hoặc quyền sử dụng đất. Với những tài sản đem định giá tại ngân hàng nhằm chắc chắn nghĩa vụ trả nợ của bên vay tiền. Vay thế chấp sổ đỏ là gì? 2. Đặc điểm của vay thế chấp sổ đỏ Cho vay thế chấp sổ đỏ cũng là hình thức vay vốn truyền thống phổ biến, một số đặc điểm của hình thức này bao gồm: - Ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ làm tài sản thế chấp để bảo đảm cho khoản vay và việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ...
- Thời gian cho vay thế chấp thường dài hạn, có thể kéo dài đến 25 năm.
- Hạn mức cho vay lớn, có thể lên đến 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo theo chuẩn thị trường.
- Lãi suất vay thế chấp bằng sổ đỏ có lãi suất thấp từ 7% - 10%/năm, trong khi vay tín chấp có thể lên đến từ 18% - 20%/năm.
3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?
Để thực hiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, người dân cần tuân thủ và thực hiện đủ các điều kiện dưới đây: 3.1. Đối với người đi vay - Khách hàng là công dân Việt Nam.
- Từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay.
- Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
- Có tài sản bảo đảm là: Bất động sản hợp pháp, Ô tô, Tài sản là máy móc/thiết bị/nhà xưởng, Hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, Giấy tờ có giá (Sổ tiết kiệm, Trái phiếu, Cổ phiếu…). Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm.
- Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (chứng minh thu nhập: Sao kê lương, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).
- Mỗi khoản vay tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì? 3.2. Điều kiện đối với từng đối tượng vay vốn Bên cạnh những điều kiện tổng quan đối với công dân vay thế chấp sổ đỏ, các ngân hàng tín dụng cũng thực hiện chia khách hàng thành 2 đối tượng như sau: - Đối với khách hàng là lao động thu nhập từ 8 - 10 triệu: Người có kinh nghiệm làm việc tại doanh nghiệp từ 1 năm hoặc ít nhất là 3 tháng.
- Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh: Đã có giấy phép kinh doanh hoặc mã số thuế tối thiểu từ 6 - 12 tháng. Sở hữu thuế môn bài 6 tháng gần nhất đối với chủ hộ kinh doanh, 6 tờ khai thuế GTGT trong 6 tháng mới nhất, báo cáo tài chính trong 1 năm gần nhất. Tài sản đảm bảo đứng tên người vay hoặc đứng tên của bên thứ 3 đều có thể dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh không có khoản nợ với bất kỳ tổ chức tín dụng/ ngân hàng cơ quan nào.
3.3. Điều kiện cụ thể với các tài sản thế chấp
Bên cạnh việc đặt ra điều kiện với người vay vốn, tài sản thế chấp cũng phải đảm bảo được các điều kiện cần thiết như: - Tài sản thế chấp phải đảm bảo nằm trên địa bàn các tỉnh trực thuộc các chi nhánh ngân hàng nơi bạn thực hiện thủ tục cần vay thế chấp sổ đỏ.
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán), giấy phép xây dựng…. Đồng thời, giấy tờ không gặp vấn đề tranh chấp trước đó, nếu là tài sản thế chấp không đứng tên thì cần có giấy ủy quyền.
- Diện tích đất có trên sổ phải lớn hơn so với diện tích đất đã được cấp giấy phép xây dựng.
- Đất được chấp nhận cho vay thế chấp là đất thổ cư. Trong trường hợp vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bằng đất trồng lâu năm, đất nông nghiệp, … phải xác định được lý do xin vay vốn là hợp lệ.
- Tài sản thế chấp phải trải qua định giá và đáp ứng đủ điều kiện của khoản vay.
Điều kiện cụ thể với các tài sản thế chấp 4. Hồ sơ để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Để việc vay vốn tiến hành nhanh chóng và thuận lợi, khách hàng chú ý chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cho vay thế chấp sổ đỏ như sau: - Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo chuẩn ngân hàng đó. Khách hàng sẽ được tư vấn và hướng dẫn điền giấy tờ, đơn đề nghị thông qua nhân viên ngân hàng trước khi thực hiện vay vốn.
- Giấy chứng minh thư, căn cước công dân còn hiệu lực sử dụng.
- Hộ khẩu và nhiều giấy tờ bổ sung theo yêu cầu từ phía ngân hàng.
- Hồ sơ để chứng minh tài chính hiện tại: sao kê bảng lương, hợp đồng lao động và các loại giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.
5. Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng
Một vài bước chuẩn bị thủ tục để tiến hành cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bao gồm: - Bước 1: Ngay khi khách hàng có nhu cầu, nhân viên sẽ hỗ trợ tư vấn về các thông tin lãi suất, và tất cả quy trình cho vay, hoàn thiện thủ tục cần thiết.
- Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng bao gồm đơn đề nghị vay vốn và các giấy tờ liên quan. Sau đó, cập nhật lên hệ thống thông tin của ngân hàng.
- Bước 3: Bước thẩm định các thông tin liên quan đến khách hàng cũng như định giá tài sản đảm bảo, về thu nhập, nghề nghiệp, …
- Bước 4: Tiến hành xem xét, phê duyệt hạn mức cho vay, thu nhận bản sao công chứng giấy tờ, giao dịch cho vay thế chấp sổ đỏ, hỗ trợ ký hợp đồng cho vay và giải ngân.
Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng 6. Kinh nghiệm vay thế chấp Trên cơ bản, tiến trình cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng cũng không có nhiều bước rườm rà. Một số kinh nghiệm vay ngân hàng sẽ giúp việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn của quý khách hàng trở nên dễ dàng hơn: - Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Hồ sơ rất quan trọng trong tiến hành vay vốn thế chấp, một bộ hồ sơ đầy đủ phải bao gồm: Sao lưu thống kê các tài sản thế chấp công chứng không quá 6 tháng, giấy tờ tùy thân, giấy xác nhận thu nhập cá nhân,…
- Lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ở nơi uy tín: Tiến hành sàng lọc thông tin về các ngân hàng sẽ giúp bạn đánh giá chính xác ưu và nhược điểm của từng gói dịch vụ vay. Lựa chọn vay thế chấp tại những ngân hàng uy tín, có thông tin minh bạch, được nhiều người sử dụng để hạn chế rủi ro từ các khoản vay nợ.
- Đề nghị vay vốn với số tiền hợp lý: Lãi suất hằng tháng có thể cố định, chính vì thế khách hàng cần chắc chắn rằng nguồn thu nhập của mình đủ để thanh toán lãi suất từ việc cho vay thế chấp sổ đỏ.
- Có sự hiểu biết về các khoản chi phí ngoài: Chi phí ngoài sẽ trở nên khó giải quyết khi chủ vay vốn không nắm được tình hình cũng như thỏa thuận thanh toán. Luôn xem xét kỹ lưỡng chi phí ngoài phát sinh trong hay sau quá trình vay vốn, có gì sai sót hay không.
- Xem kỹ các hợp đồng: Nắm rõ và làm chủ được các thông tin trên hợp đồng sẽ giúp khách hàng bớt được rất nhiều rủi ro từ việc vay thế chấp. Tuyệt đối không để vi phạm các điều kiện có trong hợp đồng nhằm tránh những chi phí phạt có thể lớn.
 Kinh nghiệm vay thế chấp 7. Ngân hàng PVcomBank - Vay vốn thế chấp sổ đỏ với nhiều tiện ích7.1. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi tại PVcomBank PVcomBank áp dụng rất nhiều hình thức cho vay vốn khác nhau, mỗi loại sẽ mức lãi suất cũng như hạn vay nhất định. Dưới đây là bảng lãi suất khi cần vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng mọi người có thể tham khảo: Chương trình ưu đãi Lãi suất cho vay ưu đãi Lãi suất cho vay sau ưu đãi Vay mua nhà (BĐS đô thị, Vay mua nhà chung cư, dự án hợp tác với PVcomBank…) 6,99% (ưu đãi 3 tháng) LSCS + 3,0% Vay mua, xây, sửa nhà 10,49% (ưu đãi 6 tháng) LSCS + 3,5% Vay mua ô tô 10,5% (ưu đãi 6 tháng) LSCS + 3,6% Vay tiêu dùng 10,5% (ưu đãi 3 tháng) LSCS + 3,5% Lưu ý: Bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ trên đây chỉ mang tính chất tham khảo. Lãi suất vay sẽ có sự biến động theo thời gian, tuy nhiên sự chênh lệch không quá lớn. Để cập nhật cụ thể, chi tiết hạn mức vay thế chấp sổ đỏ bạn có thể liên hệ hotline tổng đài ngân hàng PVcomBank 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất. 7.2. Các phương thức thanh toán vay vốn tại PVcomBank PVcomBank cho đa dạng phương thức thanh toán trả nợ, khách hàng có thể đến trực tiếp tại PVcomBank để được hỗ trợ thanh toán khoản vay nhanh chóng. 7.3. Những ưu điểm khi lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ ở PVcomBank Vay thế chấp sổ đỏ tại PVcomBank có rất nhiều hỗ trợ và ưu đãi như: - Hạn mức cho vay thế chấp cao từ 70% - 100% giá trị thẩm định tài sản.
- Thời gian cho vay dài có thể vay đến 25 năm giúp khách hàng có kế hoạch trả nợ rõ ràng, giảm áp lực tài chính.
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ vô cùng cạnh tranh giảm bớt gánh nặng trả nợ cho khách hàng.
Vừa rồi là bài viết tìm hiểu cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì? Thủ tục thực hiện vay vốn. Hy vọng bài viết đã mang đến cho khách hàng nhiều kiến thức hơn về vay tài chính và hãy tiếp tục theo dõi ở những bài viết tiếp theo. | 
