Một số lý do phổ biến khiến Bố mẹ mua bảo hiểm nhân thọ cho conKhông chỉ ở Việt Nam mà trên thế giới, xu hướng bố mẹ thường muốn mua bảo hiểm cho con cho dù bản thân chưa hề có bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào. Các lý do thúc đẩy quyết định nhanh chóng của họ thường là: Show
Lập quỹ giáo dục cho conRất nhiều bố mẹ lo xa cho rằng khi còn có sức khỏe, còn tạo ra thu nhập thì còn có thể tiết kiệm và tích lũy để tạo cho con một quỹ học đại học ngay từ hôm nay. Quan điểm này hoàn toàn không sai. Tuy nhiên, có một thực tế là số tiền được lập quỹ học vấn thường quá nhỏ và không phù hợp với nhu cầu chi phí học ĐH của con sau 10 năm hay 18 năm. Và như vậy, không cần thiết phải mua bảo hiểm để lập quỹ giáo dục cho con. Tuy nhiên, nếu có dư dả kinh tế và muốn xây cho con quỹ giáo dục có giá trị, bố mẹ cần ngồi cùng tư vấn viên để hoạch định con số cần trong tương lai, phải tính đến các yếu tố lạm phát giáo dục trong đó. Bảo vệ con đầy đủ hơnVật tín chấp để được công ty bảo hiểm cấp hợp đồng chính là sức khỏe của mỗi người. Các công ty bảo hiểm sẽ loại trừ các bệnh có sẵn, trừ các bệnh đã kê khai và được công ty BH chấp nhận chi trả. Do đó, e rất nhiều bố mẹ e ngại những ảnh hưởng của môi trường, cuộc sống có thể khiến sức khỏe của con không còn đảm bảo nữa. Nên ngay khi sức khỏe còn tốt, bố mẹ muốn con sở hữu HĐBH để được bảo vệ tài chính trọn vẹn hơn. Tuy nhiên, rủi ro là một yếu tố sắc suất với tỉ lệ rất nhỏ đối với trẻ em khỏe mạnh, cho nên đây cũng không phải là yếu tố quan trọng quyết định việc bố mẹ mua bảo hiểm cho con. Có chăng khi bố mẹ đã trang bị đủ BH cho mình rồi thì lúc đó hãy xem xét mua riêng cho con. Và để HĐBH đi với con trọn đời, bố mẹ cần hoạch định tốt hơn số tiền con cần trong tương lai. Chi trả chi phí hậu sựỞ các nước phương Tây, nhiều bố mẹ cẩn trọng đề phòng biến cố. Chi phí hậu sự đắt đỏ khiến bố mẹ muốn tạo cho con một quỹ dự phòng tài chính thông qua BHNT.  Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho ai trong gia đình?Thứ sáu, 07/09/2018 - 09:00 (Dân trí) - Một trong nhiều băn khoăn của khách hàng Việt khi tìm hiểu Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) đó là nên ưu tiên mua hợp đồng cho ai trước, ai sau. Mua cho cha mẹ để đảm bảo tài chính gia đình hay mua cho con để tích lũy cho bé trong tương lai? Ý nghĩa lớn nhất của BHNT: Bảo vệ cho người trụ cột Thu nhập của người trụ cột rất quan trọng, bởi nó trực tiếp đảm nhiệm các chi phí của gia đình, từ sinh hoạt, học hành, y tế đến các khoản du lịch, giải trí hay tích lũy … Gần như các kế hoạch cho cuộc sống hiện tại hay dự định cho tương lai đều phụ thuộc vào nguồn thu nhập này. Mức sống của gia đình sẽ ổn định nếu nguồn tiền này vẫn đều đặn hàng tháng, nhưng ngược lại sẽ “chênh vênh” khi nguồn thu nhập của người trụ cột bị gián đoạn hoặc mất hẳn. Lúc này, BHNT sẽ thay người trụ cột tiếp tục chu cấp tài chính cho gia đình bằng mệnh giá đền bù hay số tiền bảo hiểm của hợp đồng BHNT. Đó chính là cánh tay nối dài của người cha, người mẹ với những đứa con thân yêu, hay là bờ vai vững chắc của người con đồng hành cùng cha mẹ già. Khi một người thân qua đời, sự mất mát về tình cảm khó có thể bù đắp bằng bất cứ giá nào, nhưng những thiếu hụt về vật chất lại là điều có thể được chia sẻ thông qua một hợp đồng BHNT. Vì vậy, nên ưu tiên tham gia BHNT cho người trụ cột, người tạo ra thu nhập chính trong gia đình, sau đó tới những người tạo thu nhập phụ, rồi mới tới trẻ em. Đó là cách tốt nhất để BHNT phát huy đúng giá trị của mình – bảo vệ tài chính cho mọi gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống. Ưu tiên mua BHNT cho người trụ cột là cách xây dựng nền tảng tài chính vững chắc để bảo vệ cả gia đình.Nên chọn người được bảo vệ là cha mẹ Vì cha mẹ là người làm ra thu nhập và có tỉ lệ rủi ro cao hơn trẻ nhỏ, khi mua bảo hiểm, nên chọn người được bảo hiểm là cha mẹ và con cái là người thụ hưởng. Hiện nay, các công ty BHNT đều có nhiều loại sản phẩm đa dạng, cho phép bảo vệ cả gia đình trong cùng một hợp đồng. Lấy ví dụ, một gia đình 4 thành viên có thể lựa chọn phương án như sau, tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm với người được bảo hiểm chính là cha hoặc mẹ, người còn lại và các con có thể được bảo vệ bằng các quyền lợi bổ trợ đi kèm với hợp đồng này. Như vậy sẽ giúp cả gia đình được đảm bảo quyền lợi trên hợp đồng, đạt mức phí bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tài chính. Nếu khách hàng tham gia BHNT cho con trước khi tham gia BHNT cho cha mẹ thì được gọi là “mua ngược”, bởi vì trẻ nhỏ chưa làm ra thu nhập, do đó chưa phải đối tượng cần ưu tiên tham gia BHNT. Nếu cha mẹ mong muốn có một khoản tích lũy cho con trong tương lai (học đại học, kinh doanh, lập gia đình) thì cha mẹ có thể rút tiền từ Giá Trị Tài Khoản của mình hoặc tham gia một sản phẩm có quyền lợi hỗ trợ giáo dục. Điều đó giúp cha mẹ vẫn có tiền chu cấp cho con khi con cần tiền trong tương lai, vừa đảm bảo gia đình luôn có kế hoạch bảo vệ đúng và đủ nếu tham gia mệnh giá phù hợp. Nên tham gia BHNT với mức bao nhiêu? Theo lời khuyên của các chuyên gia tài chính, mức phí đóng bảo hiểm phù hợp từ 10 - 15% /năm thu nhập ổn định của gia đình, và số tiền bảo hiểm của hợp đồng phải tương ứng với 10-15 năm thu nhập của người trụ cột để đảm bảo sự bù đắp kịp thời và đầy đủ cho gia đình. Theo thống kê, khi bất ngờ mất đi nguồn thu nhập từ người trụ cột, những thành viên còn lại trong gia đình cần ít nhất từ 10 tới 15 năm để ổn định cuộc sống và tìm được những nguồn thu nhập đủ để đảm bảo mức sống của gia đình giống như khi người trụ cột còn khỏe mạnh, đảm bảo rằng số tiền bảo hiểm đủ giúp cho gia đình không bị “sụp đổ” trước những biến cố bất ngờ của cuộc đời. Lấy ví dụ, gia đình 2 vợ chồng có thu nhập mỗi tháng 15 triệu (chồng) và 5 triệu (vợ), tổng thu nhập mỗi tháng của cả hai là 20 triệu/ tháng, tính ra thu nhập năm sẽ là 240 triệu đồng. Mức phí tham gia BHNT phù hợp sẽ dao động trong khoảng: 24 triệu – 36 triệu/ năm. Các công ty BH lớn như Manulife đều có đa dạng sản phẩm tùy theo mục đích của khách hàng như bảo vệ, tích lũy, đầu tư… Tùy theo nhu cầu, bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với tình hình tài chính của gia đình.Không nên tham gia quá cao bởi mức phí quá cao sẽ làm ảnh hưởng tới việc chi tiêu trong gia đình, phí cao sẽ làm BHNT trở thành gánh nặng tài chính cho gia đình, rất khó để có thể theo được nhiều năm đóng phí. Và cũng không nên tham gia mức quá thấp, khi đó giá trị bảo vệ sẽ không tương xứng, khoản tích lũy vì thế cũng không thể vượt trội như mong muốn của khách hàng, đó là lý do nhiều khách hàng đã hủy hợp đồng giữa chừng vì “không tương xứng”. Thực hiện: Nguyễn Trung ĐANG ĐƯỢC QUAN TÂM Bảo hiểm đáp ứng các kế hoạch bảo vệ, đầu tư đa dạngSở hữu bảo hiểm nhân thọ: Xu hướng dự phòng tài chính mới trong năm 2021Hợp tác cùng Sun Life, ACB khẳng định chiến lược tập trung vào khách hàngPhụ nữ ngày càng chủ động xây dựng các kế hoạch "bảo vệ" trong tương laiĐã đến thời bùng nổ của bảo hiểm liên kết đầu tư?Prudential ra mắt sản phẩm giáo dục "Pru-Hành trang trưởng thành"MB Ageas Life ra mắt "Kiến Tạo Tương Lai": Kết hợp giữa bảo vệ và đầu tưTechcombank tiên phong với giải pháp bảo hiểm mới vượt trộiMua bảo hiểm nhân thọ cho trẻCó hai cách thông dụng để mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ vị thành niên: Đăng ký một bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tạm thời cho bản thân hoặc bạn đờiKhi làm hợp đồng, hãy yêu cầu bên công ty bảo hiểm thêm vào một điều khoản riêng – một loại chính sách bổ sung có tính phí – có công dụng tăng số tiền bảo hiểm nhân thọ thêm 400 triệu đồng cho người thụ hưởng là thành viên trong gia đình, bao gồm cả trẻ nhỏ. Bảo hiểm tử kỳ chỉ có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 10, 20 hoặc 30 năm và tiền trợ cấp tử vong được giao cho người thụ hưởng nếu người tham gia bảo hiểm không may qua đời trong thời hạn đó. Đây là cách duy nhất để mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cho trẻ nhỏ, vì hiện nay chính sách bảo hiểm nhân thọ tạm thời dành cho trẻ vị thành niên vẫn chưa xuất hiện trên thị trường. Mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời cho trẻ nhỏTổng chi phí phải thanh toán cho những trường hợp này thường tầm 1 tỷ hoặc thấp hơn. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có chính sách hợp đồng kéo dài đến khi người mua chết và bao gồm một tài khoản tiết kiệm có giá trị tăng dần theo thời gian, cho nên phí bảo hiểm của loại này sẽ đắt hơn hẳn so với loại bảo hiểm tử kỳ. Bạn có thể mua bảo hiểm trường sinh – một tên gọi khác của bảo hiểm nhân thọ trọn đời – cho con từ bất kỳ công ty bảo hiểm nhân thọ nào bạn tin tưởng. Người đứng tên là cha mẹ hoặc ông bà sẽ chuyển giao lại cho trẻ khi chúng đủ tuổi trưởng thành. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ không?Dưới đây là những quan điểm mà một số công ty bảo hiểm đưa ra để thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ nhỏ, cùng với các ý kiến tán thành hoặc phản bác. Bảo hiểm sẽ thanh toán hết chi phí tang lễ cũng như các chi phí liên quan khácTán thànhKhi trẻ không may tử vong, trong trường hợp như vậy, bảo hiểm nhân thọ sẽ thanh toán mọi chi phí tang lễ, tư vấn gia đình và hóa đơn y tế cũng như trở thành nguồn thu nhập tài chính tạm thời nếu cha mẹ cần nghỉ việc để lo hậu sự. Phản biệnTrên thực tế, theo nhiều nguồn thống kê thì tỷ lệ tử vong ở trẻ nhỏ là vô cùng thấp. Theo Keith Amburgey, Giám đốc điều hành của Kế hoạch tài sản Rutherford ở Tampa, Florida, các bậc cha mẹ có thể thực hiện một động thái tài chính khác là lập quỹ tiết kiệm khẩn cấp để có thể rút tiền bất kỳ lúc nào nếu không may gặp phải sự cố đột xuất thay vì đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ. Trẻ được đảm bảo đủ điều kiện để tham gia bảo hiểm nhân thọ sau nàyTán thànhTrẻ em nếu gặp phải vấn đề y tế khi còn nhỏ có thể gặp khó khăn trong việc đánh giá rủi ro từ công ty bảo hiểm nhân thọ sau này. Bằng cách mua bảo hiểm ngay bây giờ, bạn sẽ đảm bảo rằng con mình đã tham gia bảo hiểm nhân thọ và có thể tiếp tục khi trưởng thành, bất kể sức khỏe trẻ lúc bấy giờ như thế nào. Marvin Feldman – Giám đốc điều hành của Life Happens, một tổ chức được tài trợ bởi ngành công nghiệp bảo hiểm nhân thọ chuyên giới thiệu về bảo hiểm cho người tiêu dùng – cho rằng đây là nguyên nhân chủ yếu khiến mọi người mua bảo hiểm nhân thọ cho con cái. Feldman cũng chia sẻ là ông đã mua chính sách bảo hiểm nhân thọ cho con và cháu mình. Phản biệnAmburgey lại nghĩ rằng đó là một đề xuất đắt giá cho một mối nguy cơ mơ hồ, vì phần lớn những người khoảng từ 20 – 30 tuổi hoàn toàn không có vấn đề gì trong việc đăng ký mua bảo hiểm nhân thọ. Bên cạnh đó, Alfonso cho biết, số tiền được hưởng sau đó nhờ “bảo đảm quyền tham gia bảo hiểm” bị giới hạn bởi chi phí của chính sách ban đầu. Trong nhiều trường hợp, tổng số tiền khi trẻ lãnh được cũng không nhiều. Bảo hiểm cung cấp một tài khoản tiết kiệm dành cho trẻ nhỏ sau nàyTán thànhTài khoản tiết kiệm là một phần thuộc chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời, có giá trị tiền mặt và hoãn đóng thuế. Chủ sở hữu chính sách có thể vay mượn khoản tiền này hoặc chấm dứt hợp đồng để rút tiền – đã trừ đi khoản phí hủy hợp đồng. Tiền tiết kiệm có thể được sử dụng cho bất cứ điều gì, bao gồm cả chi phí đại học hoặc thanh toán tiền nhà. Chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời bảo đảm một tỷ lệ nhất định về việc hoàn vốn dựa trên tài khoản tiết kiệm. Theo Feldman, bảo hiểm vốn không được chủ trương thiết kế để trở thành một công cụ tiết kiệm và đầu tư chính. Nó chỉ là một trong những biện pháp để cha mẹ và ông bà có thể cân nhắc. Phản biệnCarrie Houchins-Witt – một cố vấn tài chính ở Coralville, Iowa – cho biết, các khoản phí liên quan đến chính sách bảo hiểm nhân thọ thường bào mòn tỷ suất lợi nhuận. Cô khuyến khích khách hàng của mình suy nghĩ về vấn đề mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ tăng lên bao nhiêu theo thời gian nếu được đầu tư, sau đó so sánh với khoản tiết kiệm của một chính sách khác trong cùng thời hạn. Theo quan điểm của cô, có nhiều cơ hội để kiếm lợi nhuận tốt hơn là đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ. Hãy kiểm tra toàn bộ tình hình tài chính của bạn để đảm bảo bạn tiết kiệm đủ và có thể trang trải các rủi ro lớn hơn sẽ xảy ra. Bạn nên nhờ đến dịch vụ cố vấn tài chính có tính phí – đó là những người sẽ đưa lời khuyên công tâm nhất do không thu hoa hồng bảo hiểm nhân thọ hoặc các sản phẩm khác – tư vấn trước khi bạn mua bảo hiểm cho trẻ nhỏ. Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là thay thế khoản thu nhập và thanh toán các khoản nợ trong trường hợp người tham gia bảo hiểm qua đời. |
