Lãi suất vay ngân hàng là khoản chi phí ngân hàng yêu cầu khách hàng phải trả khi đi vay vốn tại ngân hàng. Show
Dựa theo hình thức vay (vay thế chấp, vay tín chấp, vay trả góp,…) mà lãi suất vay ngân hàng sẽ khác nhau. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng năm 2023Có 2 cách tính lãi suất vay phổ biến: tính theo số dư nợ gốc và tính theo số dư nợ giảm dần. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ gốcVới cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trong xuyên suốt quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa vào khoản tiền gốc ban đầu. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay Ví dụ: A vay 120.000.000 đồng trong 12 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 120.000.000 / 12 = 10.000.000 đồng Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (120.000.000 x 10%) / 12 = 1.000.000 đồng Số tiền phải trả hàng tháng (cả gốc và lãi) là 11.000.000 đồng/tháng. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ giảm dầnTrường hợp tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần thì dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Do số dư nợ giảm dần nên tiền lãi vay ngân hàng mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trong trường hợp này như sau: - Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay - Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng - Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay Ví dụ: B vay 120.000.000 đồng, với thời hạn là 12 tháng và mức lãi suất là 10%/năm Tiền gốc trả hàng tháng = 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng Tiền lãi tháng đầu = (120.000.000 x 10%) / 12 = 1.000.000 đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (120.000.000 - 10.000.000) x 10% / 12 = 916.667 đồng Tiền lãi tháng thứ 3 = (120.000.000 - 10.000.000 - 10.000.000) x 10% / 12 = 833.333 đồng Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng nêu trên cho đến khi trả hết nợ. Mức lãi suất vay ngân hàng năm 2023Theo Khoản 2, Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngân hàng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn: - Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; - Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại; - Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa; - Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ; - Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao.
Ngoài trường hợp nên trên, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng. Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay. Trường hợp mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó. Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected]. Mua nhà trả góp là lựa chọn của rất nhiều người hiện nay. Nhất là với những gia đình không dư dả về điều kiện tài chính, trả góp sẽ giúp bạn có được số tiền lớn để thực hiện ước mơ an cư mà không phải chịu quá nhiều về áp lực tài chính. Vay 400 triệu trả góp trong 5 năm mua nhà, bạn sẽ nhanh chóng sở hữu được nơi ở ưng ý. Trong khi đó, số tiền 400 triệu được chia đều trả trong 60 tháng. Đây là con số không quá lớn, phù hợp với điều kiện kinh tế của nhiều gia đình hiện nay. Khoản tiền chi trả bao gồm tiền gốc và lãi của khoản vay chỉ nhỉnh hơn số tiền bạn thuê nhà hàng tháng. Trong khi đó, sau 4 năm, khi tất toán khoản vay, gia đình bạn đã có được căn hộ ưng ý cho riêng mình. Như vậy, vay mua nhà trả góp là sự lựa chọn thông minh. Tuy nhiên, bạn cũng nên xem xét đến yếu tố tài chính. Cần đảm bảo có đủ điều kiện để chi trả khoản vay, tránh đảo lộn cuộc sống, sinh hoạt hàng ngày. Điều kiện để vay trả góp 400 triệu trả góp trong vòng 5 nămMỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về điều kiện, hồ sơ vay tiền mua nhà trả góp. Tuy nhiên, để vay 400 triệu trong 5 năm mua nhà, khách hàng cần đảm bảo những điều kiện cơ bản sau đây:
Bạn cần lưu ý, mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng về điều kiện và đối tượng vay. Do đó, muốn tìm hiểu thông tin chi tiết để chuẩn bị hồ sơ, hãy đến chi nhánh ngân hàng để được hỗ trợ. Hướng dẫn cách tính lãi suất phải trả cho khoản vay 400 triệu mua nhà trong 5 nămĐể tính được chính sách lãi suất phải trả cho khoản vay 400 triệu trong 5 năm mua nhà, phải biết được lãi suất thực tế của từng ngân hàng. Hiện nay, có 2 cách tính lãi suất cơ bản như sau: Tính lãi suất vay 400 triệu trong 5 năm mua nhà theo dư nợ cố địnhTính lãi suất vay theo dư nợ cố định là số tiền bạn phải trả mỗi tháng sẽ cố định trong suốt thời gian vay. Công thức tính như sau: Tiền gốc mỗi tháng = tổng tiền vay ban đầu: số tháng vay. Tiền lãi mỗi tháng = tổng tiền vay ban đầu x lãi suất/ tháng. Tổng tiền phải trả mỗi tháng = tiền gốc mỗi tháng + tiền lãi mỗi tháng. Ví dụ với khoản vay 400 triệu trong 5 năm mua nhà lãi suất 1%/ tháng, số tiền khách hàng sẽ phải thanh toán được tính như sau: Tiền gốc mỗi tháng = 400.000.000 : 60 = 6.666.666 VNĐ. Tiền lãi mỗi tháng = 400.000.000 x 1% = 4.000.000 VNĐ. Tổng tiền phải trả mỗi tháng = 6.666.666 + 4.000.000 = 10.666.666 VNĐ. Tính lãi suất vay trả góp 400 triệu mua nhà trong 5 năm theo dư nợ giảm dầnTính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần đồng nghĩa với số tiền phải thanh toán mỗi tháng sẽ giảm dần. Bởi tiền lãi sẽ được tính dựa trên dư nợ còn lại, sau khi đã trừ đi số tiền bạn đã trả ở các tháng trước đó.
Cũng với khoản vay 400 triệu trong 5 năm mua nhà trả góp, cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau: Tháng đầu tiên
Tháng thứ 2
Ở các tháng tiếp theo, số tiền sẽ được giảm dần. Như vậy, có thể thấy, hình thức tính lãi theo dư nợ giảm dần có lợi hơn cho khách vay. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng đang áp dụng tính lãi theo phương thức này. Các đơn vị cho vay 400 triệu trong 5 năm mua nhàHiện tại, có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà bằng hình thức trả góp. Vậy, đơn vị nào cho vay uy tín, được khách hàng tin tưởng và lựa chọn? Dưới đây là top 5 ngân hàng cho vay 400 triệu trong 5 năm mua nhà tốt nhất VietcombankVay 400 triệu trong 5 năm mua nhà với gói vay của Vietcombank lãi suất chỉ 7,5%/ năm. Đây là hỗ trợ cực tốt đối với những ai cần 1 khoản tiền lớn nhưng chưa có đủ điều kiện về tài chính. Thời hạn vay lên tới 15 năm, hạn mức vay tới 75% giá trị căn nhà. Ưu điểm nổi bật tại Vietcombank là hỗ trợ hồ sơ thủ tục nhanh chóng. Các thông tin về khoản vay được minh bạch, công khai. Khách hàng sẽ được thông báo thời gian trả nợ, lãi suất tiền vay cụ thể để chủ động trong vấn đề thanh toán. Nhận định sản phẩmThủ tục đơn giản, nhanh chóng.Lãi suất7,5%/ năm.Hạn mức70% giá trị căn nhà.Kỳ hạn15 năm.Hình thức vayThế chấp.BIDVHiếm có ngân hàng nào hỗ trợ vay mua nhà trả góp với hạn mức 100% giá trị căn nhà như tại BIDV. Lãi suất tại đây cũng ở mức phù hợp, chỉ 7,3%/ năm, thời hạn vay lên tới 20 năm. Nếu muốn thanh toán trước hạn, khách hàng sẽ chịu thêm chi phí nhưng không đáng kể. Với gói vay này, khách hàng sẽ nhanh chóng được hỗ trợ tài chính, sở hữu được căn nhà mơ ước. Chỉ cần có chính chi tiêu hợp lý, thu nhập ổn định thì việc trả nợ không ảnh hưởng quá nhiều đến đời sống của gia đình bạn. Nhận định sản phẩmLãi suất thấp.Lãi suất7,3%/ năm.Hạn mức100% giá trị căn nhà.Kỳ hạn20 năm.Hình thứcThế chấp.Shinhan BankShinhan Bank hiện đang cung cấp gói vay mua nhà trả góp lãi suất thấp, chỉ 6,5%/ năm. Thời gian vay, hạn mức vay linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Đặc biệt, thủ tục vay tại Shinhan Bank rất đơn giản và nhanh chóng. Đơn vị cũng có nhiều chính sách ưu đãi cho khách hàng mới, khách hàng thường xuyên. Nhận định sản phẩmLãi suất thấpLãi suất6.5% /năm.Hạn mức70% giá trị căn nhà.Kỳ hạn20 năm.Hình thứcThế chấp.MB BankTuy các gói vay tiền online của MBBank có lãi suất khác cao, nhưng đối với gói vay mua bất động sản, khách hàng có thể vay hạn mức 100% giá trị căn nhà với lãi suất cực thấp. Hồ sơ, thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản, được hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên tư vấn. Với khách hàng đang dùng thẻ MB Bank, ngân hàng cũng có nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, để sở hữu khoản vay này, bạn cần đảm bảo có thu nhập ổn định từ 8 triệu đồng/ tháng. Do đó, với những ai có thu nhập thấp sẽ không thể tiếp cận khoản vay. Nhận định sản phẩmLãi suất thấpLãi suất7,3%/ năm.Hạn mức100% giá trị căn nhà.Kỳ hạn20 năm.Hình thức vayThế chấp.TPBankTPBank có nhiều tiềm lực tài chính để hỗ trợ các gói vay lớn trong thời gian dài. Với gói vay trả góp mua nhà, ngân hàng hỗ trợ lên tới 85% giá trị tài sản. Thời hạn vay tối đa lên tới 20 năm, lãi suất phù hợp, chỉ 6%/ năm. TP Bank hỗ trợ xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, giải ngân nhanh. Nhờ những ưu điểm này, ngân hàng được rất được người dùng tin tưởng và lựa chọn. Vay ngân hàng 500 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?Ví dụ: Một người vay ngân hàng 500 triệu trong vòng 4 năm với lãi suất 1%/ tháng (tức 12%/năm). Theo tính toán mỗi tháng người đó cần trả một khoản tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi là: Tiền gốc (1) = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (đồng). Tiền lãi (2) = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (đồng).
Gửi ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu?Ví dụ, với 400 triệu đồng, nếu gửi tiết kiệm 6 tháng ở ngân hàng A có lãi 9,5%/năm, bạn có thể nhận được: 400 triệu đồng x 9,5%/12 x 12 = 38 triệu đồng. Cùng số tiền trên, nếu bạn gửi vào ngân hàng B, kỳ hạn 12 tháng có lãi suất 7,4% số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 400 triệu đồng x 7,4%/12 x 12 = 29,6 triệu đồng.
400 triệu lãi suất bao nhiêu?Ví dụ với 400 triệu đồng gửi tiết kiệm Ngân hàng A kỳ hạn 3 tháng với mức lãi 6%, số tiền bạn nhận được là: 400 triệu đồng x 6%/12 x 3 = 6 triệu đồng. Cùng mức tiền và ngân hàng đó, nếu gửi ở kỳ hạn 12 tháng có lãi 9,65%/năm, tiền lãi bạn nhận được là 38,6 triệu đồng.
Vay ngân hàng 800 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?Nếu áp dụng theo công thức trên, số tiền mỗi tháng phải thanh toán sẽ là: Tiền lãi mỗi tháng: 800.000.000 x 1% = 8.000.000 VNĐ. Tiền gốc mỗi tháng: 800.000.000 / 240 (tháng) = 3.333.333 VNĐ. Vẫn áp dụng ví dụ trên để tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.
|
