Thẻ tín dụng là một công cụ không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Hầu hết ai cũng sở hữu cho mình 1 đến 2 loại thẻ khác nhau. Tuy nhiên bạn đã biết ngân hàng nào mở thẻ tín dụng tốt nhất và được ưa chuộng nhất hiện nay? Để trả lời cho câu hỏi này hãy cùng Ví Tài Chính tìm hiểu trong bài viết sau.
Khái niệm thẻ tín dụng và những lợi ích khi mở thẻ
Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng được dùng để chi tiêu trước, trả tiền sau. Đây là hình thức thanh toán mới thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Bản chất của thẻ tín dụng cũng là một khoản vay ngân hàng tuy nhiên nếu bạn thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ cần phải trả thêm lãi suất.
Sử dụng thẻ tín dụng mang đến những lợi ích đó là:
● Thanh toán khi mua hàng kể cả mua sắm online hay offline
● Hưởng nhiều ưu đãi đến từ ngân hàng so với thẻ ghi nợ hay thẻ trả trước
● Trả góp hay vay vốn qua thẻ tín dụng khi mua các món đồ có giá trị lớn
● Miễn lãi 45-55 ngày nếu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn
Tiêu chí xác định ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất
Với những ưu điểm tuyệt vời của thẻ tín dụng bởi vậy mà nhu cầu mở thẻ hiện nay tăng cao. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng nhận mở thẻ tín dụng tuy nhiên giữa rất nhiều địa chỉ như vậy bạn cần đặt ra những tiêu chí để lựa chọn ngân hàng tốt nhất cho mình. Sau đây là một vài tiêu chí mà Ví Tài Chính nêu ra mà bạn có thể tham khảo.
● Ngân hàng uy tín: Nên lựa chọn ngân hàng có độ phủ sóng rộng, minh bạch và giải quyết nhanh chóng mọi vấn đề.
● Hạn mức tín dụng: là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng. Tùy vào nhu cầu để lựa chọn ngân hàng có hạn mức cao hay thấp.
● Phí thường niên: Đây là khoản thu phí hằng năm để duy trì và quản lý thẻ. Tùy vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng mà có mức phí thường niên khác nhau.
● Lãi suất thẻ tín dụng: Có 2 loại lãi suất đó là lãi suất thanh toán chậm và lãi suất rút tiền mặt. Nên so sánh giữa các ngân hàng để lựa chọn đơn vị có mức lãi thấp nhất.
● Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng: Nhiều ngân hàng liên kết với các đối tác như rạp phim, trung tâm thương mại… mang đến nhiều ưu ddaix hấp dẫn cho người sử dụng.
Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank chắc chắn là ngân hàng không còn xa lạ với độ phủ sóng cao trên toàn quốc. Với việc cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng khác nhau phù hợp nhiều đối tượng khách hàng. Ngân hàng cũng mang đến nhiều ưu đãi, phí thường niên thấp và đặc biệt là phân loại hạng của mỗi thẻ như: hạng vàng, hạng xanh, hạng chuẩn…để đưa ra mức lãi suất và hạn mức phù hợp.
Ngân hàng BIDV
BIDV là cái tên nổi bật trong danh sách này với ưu điểm là phù hợp với nhiều khách hàng có mức thu nhập trung bình 5-7 triệu. Thẻ tín dụng có 2 loại là thẻ Vietravel Standard và Visa Flexi. Cả hai loại đều được phát hành miễn phí và có phí thanh toán chậm với lãi suất thấp nhất.
Ngân hàng số Timo
Timo là ngân hàng số đầu tiên ở nước ta được thực hiện thông qua app vì thế bạn có thể dễ dàng mở thẻ tín dụng đơn giản tại nhà. Thủ tục đăng ký và quy trình mở thẻ tín dụng Timo cũng khá đơn giản. Ngoài ra, tại Timo bạn cũng nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn mà nhiều ngân hàng khác không có.
Ngân hàng Sacombank
Sacombank cũng là ngân hàng có nhiều gói hỗ trợ để khách hàng mở thẻ tín dụng. Ưu điểm dịch vụ mở thẻ ở đây đó là thủ tục rất đơn giản và có thể mở thẻ trực tiếp hay online thông qua website của ngân hàng. Sacombank có lãi suất tháng thấp chỉ khoảng 1% đến 2,6% cho tất cả các loại thẻ tín dụng.
Ngân hàng VIB
VIB đáp ứng các tiêu chí để mở thẻ tín dụng như đã nêu ở phía trên. Ngân hàng mang đến nhiều tiện ích để bạn có thể mở thẻ nhanh chóng, đơn giản. Đặc biệt VIB còn hỗ trợ cho khách hàng nước ngoài mở thẻ tín dụng Visa với thủ tục đơn giản.
Trên đây là một số thông tin về mở thẻ tín dụng của 5 ngân hàng được đánh giá cao nhất mà Ví Tài Chính đã tổng hợp. Để được biết thêm thông tin chi tiết và điều kiện mở thẻ… bạn có thể liên hệ trực tiếp vào hotline: 0336-804-720. Ví Tài Chính sẽ tư vấn và giúp bạn có được câu trả lời thỏa mãn nhất.
Vietcombank là một ngân hàng có độ uy tín và phổ biến top đầu của Việt Nam, thẻ tín dụng của Vietcombank cũng được nhiều người tin dùng vì lí do này.
Mức phí thường niên cho thẻ hạng chuẩn là 100.000 vnđ, bạn có thể yên tâm sử dụng thẻ mà không cần phải tính toán việc mua sắm để hoàn lại mức phí thường niên này. Lãi suất cho hạng thẻ chuẩn là 18%/năm. Đối với thẻ vàng, phí thường niên sẽ là 200.000 với lãi suất 17%/năm. Thời gian chi trả sẽ là 45 ngày, tuy nhiên nếu bạn thanh toán số tiền trong vòng 45 ngày thì số lãi suất sẽ được miễn.
Bên cạnh phí thường niên và lãi suất hợp lý, thẻ Visa Vietcombank còn có các chương trình ưu đãi như hoàn tiền hay giảm giá áp dụng với đa dạng lĩnh vực từ ẩm thực, giải trí đến du lịch, mua sắm, v.v..
Bảng xếp hạng này có hữu ích không?
CitibankThẻ Tín Dụng MasterCard Simplicity+
Miễn Phí Phí Giao Dịch Và Phí Thanh Toán Trễ
Citibank Simplicity+ MasterCard là một chiếc thẻ đơn giản nhưng rất tiện dụng. Điểm nhất chắc chắn là lãi suất 0% nếu thanh toán trễ hạn. Tuy nhiên nếu thanh toán đúng hạn, chủ thẻ sẽ được hoàn lại 10% phí thanh toán. Ngoài ra, Citibank còn miễn phí trọn đời mọi loại phí giao dịch và miễn phí 3 tháng sao kê đầu tiên.
Chiếc thẻ rất phù hợp với những người có mức thu nhập trung bình (chỉ cần thu nhập 8 triệu/tháng để mở thẻ), đặc biệt đối với những bạn sinh viên vừa tốt nghiệp và cần phải thanh toán khoản vay. Mặc dù những khoản vay cho sinh viên thường có lãi suất không quá cao, nhưng với chiếc thẻ này, bạn có thể trả một cách nhẹ nhàng hơn.
VietcombankThẻ Tín Dụng Vietnam Airlines American Express
Thẻ Cộng Dặm Bay, Nhiều Ưu Đãi Dịch Vụ Hàng Không
Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express, hay còn được biết đến với cái tên thẻ tín dụng Bông Sen Vàng sẽ là chiếc thẻ lý tưởng dành cho những khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ của Vietnam Airlines.
Đối với chủ thẻ, càng sử dụng nhiều chỉ càng lời chứ không có lỗ. Mỗi 15.000 vnđ khi bạn thanh toán bằng thẻ này, bạn sẽ được cộng 1 dặm bay. Bạn có thể dùng số dặm tích lũy để đổi vé máy bay hoặc các khuyến mãi khác của Vietnam Airlines như dịch vụ phòng chờ cao cấp Bông Sen Vàng.
Tỉ lệ hoàn tiền của thẻ Vietcombank Amex cũng là rất cao, lên đến 1,5% cho mọi chi tiêu. Cùng với phí thường niên khá nhẹ nhàng, chiếc thẻ tín dụng này thật sự có nhiều lợi ích hấp dẫn cho dù bạn có phải là người thường xuyên di chuyển bằng máy bay hay không.
Tuy nhiên trước khi quyết định mở thẻ bạn nên lưu ý các post giao dịch của thẻ Amex tại Việt Nam hiện nay là khá hạn chế. Điều này có thể gây ra chút bất tiện.
HSBCThẻ Tín Dụng Premier MasterCard
Thẻ MasterCard Cao Cấp, Nhiều Ưu Đãi Tiện Ích
Thẻ tín dụng Premier MasterCard của HSBC là một thẻ tín dụng cao cấp và không dành cho tất cả mọi người. Điều kiện mở thẻ của ngân hàng là khá cao, tuy nhiên thẻ HSBC Premier MasterCard có rất nhiều ưu đãi và đặc quyền để giúp cuộc sống của bạn trở nên trọn vẹn hơn.
Không giống như những loại thẻ khác thường hướng đến các ưu đãi khi mua sắm hoặc tích dặm bay, HSBC còn hướng đến những ưu đãi khác trong mảng chăm sóc sức khỏe giảm đến 50% và giáo dục cho cho trẻ nhỏ. Đặc biệt nếu đăng ký thẻ này, bạn còn có cơ hội sử dụng wifi miễn phí với Boingo tại hơn 1 triệu điểm truy cập toàn cầu.
VpbankThẻ Tín Dụng Visa Shopee
Chiếc Thẻ Dành Cho Những Tín Đồ Săn Sale Shopee
Nắm bắt được nhu cầu mua sắm tại các nền tảng trực tuyến ngày càng tăng lên, Vpbank đã cho ra mắt dòng thẻ tín dụng Shopee Platinum với nhiều ưu đãi hoàn tiền cực kì hấp dẫn.
Khi mua hàng tại Shopee hoặc sử dụng dịch vụ Nowfood và thanh toán bằng thẻ, bạn sẽ được hoàn đến 6% cho mỗi giao dịch (tối đa 250.000 vnd/tháng). Bên cạnh đó thì Shopee Platinum sẽ hoàn 1% cho những giao dịch đối với những đối tác của Vpbank và hoàn 0.3% cho những giao dịch khác.
Nếu bạn vẫn cảm thấy nhiêu đó vẫn là chưa đủ, bạn có thể tham khảo thêm dòng thẻ Super Shopee cũng do Vpbank phát hành có hạn mức lên đến 100 triệu vnd và hoàn tiền lên đến 10%.
VIBThẻ Tín Dụng Zero Interest Rate MasterCard
Thẻ Tín Dụng 0% APR Duy Nhất Tại Thị Trường Việt Nam
Hiện nay, tại Việt Nam, VIB là ngân hàng duy nhất phát hàng chiếc thẻ tín dụng với 0% lãi suất trong suốt thời gian sử dụng thẻ, đó chính là thẻ VIB Zero Interest Rate. Tính năng miễn lãi này được áp dụng cho mọi chi tiêu thanh toán bằng thẻ hạn mức lên đến 600 triệu đồng.
Bên cạnh đó, thẻ VIB Zero Interest Rate còn có nhiều ưu đãi vô cùng tiết kiệm như giảm đến 30% hóa đơn ẩm thực tại chuỗi nhà hàng nổi tiếng của Golden Gate Group hay Hoàng Yến Group v.v.. Ngoài ra, đối với mua sắm online, bạn cũng được ưu đãi giảm 20% tại các trang thương mại điện tử như, Shopee, Lazada, Thế Giới Di DDộng hay Điện Máy Xanh online.
Tuy nhiên hãy phân biệt với thẻ Citibank Simplicty phía trên, lãi suất 0% này áp dụng cho các chi tiêu bằng thẻ chứ không phải lãi suất áp dụng cho thanh toán chậm. Nếu thanh toán sau ngày đáo hạn, bạn vẫn phải trả lãi 4%.
TechcombankThẻ Tín Dụng Visa
Tích Lũy Trên Mọi Chi Tiêu, Nhiều Ưu Đãi Tại Các Thương Hiệu Lớn
Tại hạng thẻ chuẩn, với mỗi 20.000 đồng chi tiêu cho việc mua sắm online hoặc chi tiêu vào ngày sinh, bạn sẽ tích được 3 điểm; 2 điểm nếu bạn chi tiêu trong lĩnh vực giải trí và 1 điểm nếu bạn chi tiêu vào thời trang. Số điểm tích được sẽ có thể được dùng để đổi ưu đãi tại các thương hiệu lớn tại Vinmart, Lazada hay CGV, v.v. Ngoài ra, nếu chi tiêu của bạn đạt 7 triệu đồng/tháng, bạn sẽ được tặng thêm 1000 điểm ưu đãi.
Bên cạnh đó, thẻ còn có các ưu đã trả góp với lãi suất 0% với các thương hiệu nổi tiếng như nệm Kymdan, British Council, Pandora, v.v. giúp bạn trải nghiệm sản phẩm thoải mái hơn mà không lo lắng quá nhiều về lãi suất.
ACBThẻ Tín Dụng JCB Gold
Rút Tiền Mặt Miễn Phí Với 100% Hạn Mức
Tính năng đáng nhắc đến của của ACB JCB Gold đó là có thể rút tiền mặt bằng với 100% hạn mức tín dụng với mức phí bằng 0. Nếu bạn rút tiền mặt tại các ATM khác ACB, mức phí rút tiền cũng chỉ là 2% phần trăm mà thôi.
Bên cạnh đó, thẻ ACB JCB Gold còn có rất nhiều ưu đãi cho những người ưa chuộng dùng bữa tại các nhà hàng. Danh sách đối tác nhà hàng của ACB phủ rộng từ các nhà hàng hàng phục vụ món Nhật đến món Âu, món Việt.
Ngoài ra, thẻ ACB JCB Gold còn liên kết cùng các thương hiệu dịch vụ nổi tiếng như Califonina Fitness & Yoga, 25 FIT hay các điểm bán hàng phổ biến như Điện máy Xanh, Cellphone S với chương trình trả góp 0% lãi suất, đa dạng ở các lĩnh vực như công nghệ, giáo dục, sức khỏe làm đẹp, mua sắm, v.v.
SacombankThẻ Tín Dụng Visa
Miễn Phí Thường Niên Thẻ Phụ, Hạn Mức Rút Tiền Mặt Cao
Nếu bạn muốn chia sẻ tài khoản tín dụng của mình cho người thân trong gia đình thì Sacombank Visa là chiếc thẻ phù hợp nhất. Sacombank cho phép bạn tạo vô số thẻ phụ mà không mất thêm phí. Tuy nhiên các phụ và thẻ chính đều có chung một hạn mức nên cần phải chú ý trong chi tiêu để tránh chi quá hạn mức thẻ.
Bên cạnh đó, thẻ còn có chương trình Sacombank Plus với ưu đãi đặc biệt đến 50% tại các điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch, v.v. giúp bạn tiết kiệm chi phí hơn.
Ngoài ra, thẻ Sacombank Visa cũng phù hợp với những người thường xuyên có nhu cầu rút tiền mặt với hạn mức rút tiền lên tới 90% hạn mức tín dụng. Thời gian thanh toán tín dụng là 55 ngày cũng giúp bạn có thể thoải mái hơn một chút.