Ba từ “thẻ tín dụng” có lẽ đã không còn gì xa lạ với mọi người. Tuy nhiên, với những người mới sử dụng có thể sẽ chưa thực sự hiểu rõ về khái niệm lãi suất thẻ tín dụng cũng như cách tính toán lãi suất. Vì vậy, trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng là gì và tại sao bạn nên biết cách tính lãi suất thẻ tín dụng. Show Nội dung bài viết được chia thành các phần như sau: 1. Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Định nghĩa và các loại lãi suất tín dụng 2. Các trường hợp phát sinh lãi suất thẻ tín dụng là gì? 3. Hướng dẫn cách tính lãi suất thẻ tín dụng cụ thể và chi tiết 4. Bí quyết giúp bạn không phát sinh lãi suất thẻ tín dụng Để có thể sử dụng thẻ tín dụng hợp lý và tránh bị phạt tiền, bạn cần phải hiểu rõ lãi suất thẻ tín dụng là gì cũng như cách để hạn chế tối đa việc bị tính lãi cao. 1.1. Định nghĩa về lãi suất thẻ tín dụngLãi suất thẻ tín dụng là khoản phí phạt mà bạn phải trả khi không đảm bảo nghĩa vụ thanh toán nợ theo quy định từ việc tiêu dùng thẻ tín dụng của mình. Thông thường, ngân hàng sẽ có thời gian miễn lãi là 45 ngày. Nếu bạn thanh toán tiền cho ngân hàng trong khoảng thời gian này thì sẽ không bị phạt lãi suất.  Hình 1: Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí bạn bị phạt khi thanh toán nợ không đúng hạn theo quy định 1.2. Các loại lãi suất thẻ tín dụng hiện naySau đây là một số loại lãi suất thẻ tín dụng phổ biến mà bạn cần biết khi sử dụng loại thẻ này: Lãi suất chung Mức lãi suất chung này được tính như các khoản vay thông thường và sẽ dao động trong khoảng 11%-17% tùy vào từng ngân hàng và sản phẩm thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng. Lãi suất rút tiền mặt Loại lãi suất này phát sinh khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại các máy ATM. Thông thường, lãi suất sẽ rơi vào khoảng 3-5% cho một lần giao dịch. Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc rút tiền ở nước ngoài, bạn sẽ phải mất một khoản phí là lãi suất chuyển đổi ngoại tệ. Điều này liên quan đến việc quy đổi tỷ giá giữa đồng tiền của quốc gia bạn sử dụng thẻ và đồng tiền của quốc gia bạn mua hàng hoặc rút tiền. Lãi suất trễ hẹn thanh toán Nếu bạn không thanh toán số tiền phải trả trong thời hạn quy định, lãi suất trễ hẹn thanh toán sẽ được áp dụng. Việc hiểu và nắm vững các loại lãi suất này là quan trọng để bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tránh những khoản phí và lãi suất không đáng có. Bạn có thể tìm hiểu thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Vì sao nên cẩn thận với dịch vụ này? Bạn đã biết lãi suất thẻ tín dụng là gì rồi. Vậy lãi suất này sẽ phát sinh khi nào? Có cách nào hạn chế được không? Sau đây là những trường hợp sẽ phát sinh lãi suất tín dụng mà bạn cần biết: - Chưa thanh toán toàn bộ số tiền trong chu kỳ thanh toán: Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng trên thẻ tín dụng trong thời hạn quy định, lãi suất sẽ được tính trên số tiền còn lại. - Trễ hẹn thanh toán: Nếu bạn không thanh toán số tiền phải trả trong thời hạn quy định, bạn sẽ bị tính lãi suất trễ hẹn thanh toán. Lãi suất này có thể tăng theo thời gian bạn chậm trễ thanh toán. - Rút tiền mặt từ máy ATM: Bạn sẽ phải chịu một khoản phí cho mỗi lần thực hiện giao dịch rút tiền tại cây ATM. - Chuyển đổi ngoại tệ: Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc rút tiền ở nước ngoài, chắc chắn bạn sẽ phải chịu lãi suất chuyển đổi ngoại tệ. Việc hiểu rõ các điều khoản này rất quan trọng để bạn có thể hạn chế những khoản phí và lãi suất không mong muốn. Hình 2: Bạn sẽ mất một khoản phí cho mỗi lần sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền tại cây ATM Có thể bạn chưa biết: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng TPBank ra sao? Có nên rút tiền thẻ tín dụng? Để bạn có thể dễ dàng hình dung về chi phí lãi suất mà bạn phải trả, hãy cùng xem hướng dẫn cách tính lãi suất thẻ tín dụng là gì qua các ví dụ cụ thể sau đây về phí trả chậm và phí lãi suất quá hạn: Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng có chu kỳ thanh toán từ ngày 30/5 đến 30/6, hạn thanh toán là ngày 15/7, lãi suất 20%/ năm và 45 ngày miễn lãi. Số dư nợ tối thiểu bạn cần thanh toán là 5%/ tổng chi tiêu. Phí trả chậm tối thiểu là 150.000 VNĐ và bằng 5% trên số dư tối thiểu cần trả. Trong tháng 6, bạn đã sử dụng cho các khoản chi tiêu như sau: Ngày 8/6 thanh toán mua hàng 5 triệu: Dư nợ 1 là 5 triệu. Ngày 15/6 thanh toán tiền hóa đơn 2 triệu: Dư nợ 2 là 7 triệu. Ngày 20/7 trả ngân hàng 4 triệu: Dư nợ 3 là 3 triệu. Lãi suất sẽ được tính như sau: Tiền lãi dư nợ 1 = (5.000.000 x 20%)/ (365 x 7 ngày) = 19.179 VND. Tiền lãi dư nợ 2 = (7.000.000 x 20%)/ (365 x 36 ngày) = 138.082 VND. Tính phí trả chậm = (5% x 7.000.000) x 5% phí trả chậm = 17.500 < 150.000 nên phí trả chậm sẽ được tính là 150.000 VNĐ Như vậy, tổng lãi mà bạn cần phải trả khi tới hạn là: 19.179 + 106.545 + 150.000 = 307.261 VNĐ Số tiền 3 triệu còn lại vẫn bị tính lãi cho tới khi bạn thanh toán hết nợ cho ngân hàng. Hình 3: Việc chi tiêu và không thanh toán đúng hạn sẽ phát sinh nhiều loại chi phí như phí trả chậm và phí lãi suất quá hạn Khi đã hiểu rõ lãi suất thẻ tín dụng là gì, chúng ta sẽ nắm được những bí quyết để tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng và duy trì tài chính cá nhân ổn định, cụ thể như sau: - Thanh toán đầy đủ số tiền đến hạn theo quy định - Tận dụng chương trình khuyến mãi, ưu đãi và điểm thưởng từ thẻ tín dụng để tiết kiệm tiền và tận hưởng lợi ích từ việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh. - Cân nhắc trước khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc chi tiêu và xem xét khả năng trả nợ của bạn - Đặt giới hạn chi tiêu và tuân thủ nó sẽ giúp bạn không chi tiêu quá mức, dẫn đến các chi phí phát sinh khác Thẻ tín dụng lãi suất bao nhiêu phần trăm?Về lãi suất thẻ tín dụng, tùy vào loại thẻ và ngân hàng phát hành mà lãi suất thường rơi vào khoảng từ 25% đến 40% mỗi năm. Mức này khá cao nếu so sánh với các hình thức vay tiền khác, chẳng hạn như vay tiêu dùng. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Lãi suất thẻ tín dụng chỉ khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải trả khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hoặc chậm thanh toán một phần tối thiểu/toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của tháng liền kề trước. Rút tiền mặt thẻ tín dụng lãi suất bao nhiêu?Hiện tại, phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của hầu hết các ngân hàng là khoảng 1% – 4%/tháng. Về phần lãi suất, ngay khi bạn nhận được tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ tính lãi suất từ 18%/năm trở lên. Thậm chí có ngân hàng áp dụng lãi suất cao đến 30%/năm. Thẻ tín dụng TPBank miễn lãi bao nhiêu ngày?Trong vòng 45 ngày từ ngày mua hàng bằng Thẻ tín dụng TPBank EVO, Tôi sẽ không bị tính lãi đúng không? Trong vòng tối đa 45 ngày kể từ ngày Quý khách mua hàng đến ngày thanh toán, Quý khách sẽ không bị tính lãi khi khoản dư nợ cuối kì được hoàn trả đầy đủ trước ngày đến hạn thanh toán. |
