Dạo này mình thường thanh toán bằng thẻ khi mua hàng và ăn uống, thỉnh thoảng cũng thanh toán bằng thẻ khi order món ăn hay mua sắm trên mạng. Mình thấy thanh toán bằng thẻ cũng khá tiện lợi, mà cũng nhẹ nhàng vì không phải mang theo nhiều tiền mặt trong người. Nhưng có vài điểm mình chưa rõ về thanh toán bằng thẻ như sau, rất mong mọi người chia sẻ thông tin giúp mình. Show
1. Tại một số chỗ, khi mình thanh toán bằng thẻ thì cửa hàng nói tính thêm phí charge thẻ. Nhưng cũng có một số chỗ thì không. Mình có tìm hiểu trên mạng thì theo luật, chi phí quẹt thẻ qua máy POS thì cửa hàng sẽ phải chịu, khách hàng không phải chịu thêm bất kì khoản phí nào. Vậy phải làm sao nếu các cửa hàng nói tính phí thêm khi quẹt thẻ? 2. Mình thấy có nhiều người bảo là thanh toán bằng thẻ thì sẽ bị lộ thông tin cá nhân, bị làm giả thẻ hay bị hack tiền trong thẻ gì đấy, cái này có thật không? Khi tôi mua áo quần, lúc trả tiền, cửa hàng yêu cầu thanh toán bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt, cửa hàng chỉ nhận quẹt thẻ khi tôi trả thêm 8% phí giao dịch. Cho tôi hỏi việc này là đúng hay sai?* Bạn đọc @Bin2k gửi câu hỏi trên tới Tuổi Trẻ Online - Luật sư LÊ THỊ TUYẾT DUNG trả lời: Văn bản hợp nhất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định chủ thẻ chỉ thanh toán tiền phí cho tổ chức phát hành thẻ, là ngân hàng mà bạn đang sử dụng. Trong trường hợp này, việc thanh toán được thông qua hệ thống POS (viết tắt của Point of sale). Và theo quy định, giao dịch bằng máy POS không thu phí người tiêu dùng. Các chi phí sẽ do cửa hàng, đơn vị kinh doanh chi trả. Vì vậy, việc cửa hàng yêu cầu bạn trả thêm 8% phí giao dịch là không hợp lý. Những chi phí phát sinh trong việc thanh toán phải do cửa hàng chịu trách nhiệm chi trả. Có những trường hợp cửa hàng tự liên hệ với ngân hàng để tạo hệ thống thanh toán riêng, khi đó phí thanh toán có thể lên đến 10%. Đây là nguyên nhân khiến các cửa hàng bắt người tiêu dùng phải chịu khoản phí đó. Tuy nhiên, bạn có quyền từ chối yêu cầu của cửa hàng vì không có quy định người tiêu dùng phải trả phí thanh toán khi quẹt thẻ để chi tiêu. Bạn có vấn đề về hôn nhân gia đình, tài sản, đất đai, bản quyền, hợp đồng kinh tế, thuế... cần được luật sư tư vấn cụ thể, vui lòng gửi câu hỏi (gõ bằng tiếng Việt có dấu, font chữ UNICODE) về Tuổi Trẻ Online qua địa chỉ [email protected]. Quẹt thẻ tín dụng là gì và bạn có thể quẹt thẻ tín dụng để lấy tiền mặt được không? Đọc ngay bài viết này để biết thêm chi tiết nhé! Ngoài việc thanh toán thì thẻ tín dụng còn có thể rút tiền mặt. Việc rút tiền mặt này đã hỗ trợ cho nhiều khách hàng khi gặp trường hợp tài chính khó khăn. Vậy việc quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt có nên hay không? Cùng tham khảo bài viết dưới đây nhé! 1. Tổng quan về quẹt thẻ tín dụng1.1 Quẹt thẻ tín dụng là gì?Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn thanh toán giao dịch trong hạn mức tín dụng được cấp mà không cần có sẵn số tiền trong tài khoản. Trong quá trình quẹt thẻ tín dụng, bạn có thể tiêu dùng trước một khoản tiền được ứng trước từ ngân hàng và sau đó thanh toán lại vào ngày đến hạn dựa trên sao kê thẻ tín dụng hằng tháng. Thẻ tín dụng được đưa vào máy POS hoặc thiết bị đọc thẻ để truy xuất thông tin từ thẻ. Sau đó, bạn ký tên để xác nhận giao dịch. Khi quẹt thẻ tín dụng, thông tin giao dịch được chuyển đến ngân hàng để kiểm tra tính hợp lệ và xác định số tiền cần thanh toán. Nếu giao dịch của bạn được chấp nhận, số tiền sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng và ngân hàng chuyển tiền cho đơn vị bán hàng. Biên lai giao dịch hoặc thông tin giao dịch sẽ được gửi cho bạn và ngân hàng lưu trữ thông tin này trong bản sao kê thẻ tín dụng hàng tháng. Việc này giúp bạn theo dõi và kiểm tra các giao dịch đã thực hiện. Quá trình này xử lý rất nhanh, chỉ mất vài giây để hoàn tất. Hiện nay, bạn có thể dễ dàng đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến ngay từ Ứng dụng MoMo với hai ngân hàng là BVBank và TPBank. Quy trình đăng ký được thực hiện thông qua các bước sau:
Mở thẻ tín dụng online qua Ứng dụng MoMo mang lại nhiều lợi ích:
Nhờ có Ứng dụng MoMo, bạn đã có thể dễ dàng mở thẻ tín dụng online ngay tại nhà mà không cần mất quá nhiều thời gian và công sức.  1.2. Quẹt thẻ tín dụng có mất phí không?Khi quẹt thẻ tín dụng trên máy POS, một số khách hàng có thể bị trừ một khoản phí nhưng đây không phải là phí từ ngân hàng theo quy định. Thực tế, ngân hàng không thu bất kỳ loại phí nào từ khách hàng khi họ quẹt thẻ thông qua máy POS. Phí này thường được áp dụng bởi đơn vị thuê máy POS để bù đắp chi phí phục vụ việc thanh toán và phí này thường dao động trong khoảng 1–2,5% của số tiền giao dịch. Nếu khách hàng bị thu thêm phí, đó là do các đơn vị này tự ý thu thêm để đền bù cho chi phí mà họ phải trả cho ngân hàng. Một số đơn vị này có thể lợi dụng sự không hiểu rõ về phí từ phía khách hàng để thu phí bất hợp lý. Điều này có thể gây bất an cho người dùng và khiến họ tránh việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán. Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp khách hàng bị thu thêm phí khi quẹt thẻ tín dụng là do:
1.3 Những lưu ý khi quẹt thẻ tín dụngQuẹt thẻ tín dụng có mất phí không? Theo quy định thì bạn không phải chịu bất kỳ khoản phí nào khi quẹt thẻ tín dụng để thanh toán các giao dịch mua sắm. Người chịu loại phí thẻ tín dụng này chính là chủ cửa hàng nơi đăng ký sử dụng máy POS. Tuy nhiên, mức phí quẹt thẻ tín dụng mà ngân hàng thu từ chủ cửa hàng là khác nhau tùy thuộc vào doanh thu mỗi giao dịch và quy mô của cửa hàng. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng thì bạn cần lưu ý một số điều sau: 1.3.1 Quản lý được chi tiêuThẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước và trả sau. Nếu không quản lý chi tiêu đúng hạn, bạn có thể bị tính lãi suất và phí phạt trễ hạn. Việc quẹt thẻ tín dụng quá mức cũng có thể dẫn đến việc mất kiểm soát tài chính và dư nợ kéo dài. 1.3.2 Đang vay tín chấp ngân hàngBạn đang nợ tín chấp cũng nên cân nhắc trước khi quẹt thẻ tín dụng để thanh toán tiêu dùng. Cả hai hình thức đều đang vay nợ ngân hàng và việc sử dụng cả hai có thể tạo ra nhiều khoản nợ không đáng có. 1.3.3 Đang nợ thẻ tín dụngNếu đang nợ trên thẻ tín dụng, bạn nên giải quyết hết số dư nợ trước khi quẹt thẻ để tránh "nợ chồng nợ" và tận hưởng thời gian miễn lãi. Khi quẹt thẻ tín dụng, bạn cũng cần tuân thủ các biện pháp an toàn và bảo mật thông tin thẻ, bao gồm không để lộ thông tin, sử dụng mật khẩu an toàn, kiểm tra hóa đơn và sao kê thẻ và báo mất thẻ ngay khi phát hiện. 2. Có nên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt hay không?2.1 Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt là gì?Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt là việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động (ATM), thay vì sử dụng thẻ ghi nợ hay thẻ ATM. Trong trường hợp này, số tiền bạn rút ra từ thẻ tín dụng sẽ trở thành dư nợ tín dụng thay vì là một giao dịch rút tiền ra từ tài khoản tiết kiệm hay tài khoản thanh toán. Mặc dù đây là một giải pháp tiện lợi khi bạn cần tiền mặt ngay lập tức nhưng việc quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt không được khuyến khích từ các ngân hàng và các chuyên gia tài chính. 2.2 Việc quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt có nên không?Mặc dù tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mang lại sự thuận tiện khi cần gấp tiền nhưng đây không phải là lựa chọn được ngân hàng và chuyên gia tài chính khuyến khích. Mức phí cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường khá cao, dao động từ 2% đến 4% trên tổng số tiền bạn rút. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả một khoản phí đáng kể nếu quyết định rút một số tiền lớn từ thẻ. Ngoài ra, lãi suất áp dụng cho việc rút tiền từ thẻ tín dụng cũng khá cao. Trong khi thanh toán mua sắm thông thường thường được miễn lãi suất trong khoảng 45-55 ngày, việc rút tiền mặt sẽ khiến bạn phải chịu lãi suất ngay từ thời điểm giao dịch thành công. 2.3 Cách quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặtĐể quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt tại các ATM hoặc tham gia chương trình ứng tiền mặt qua máy POS tại các chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng trên toàn quốc. Quy trình rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua ATM bao gồm các bước sau:
Qua các bước trên, bạn có thể thực hiện việc rút tiền mặt một cách thuận tiện và nhanh chóng. 3. 4 điều cần biết trước khi quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt3.1 Phí và lãi suất quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt rất caoPhí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và lãi suất cao là một điều bạn phải cân nhắc. Khi bạn quyết định rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải đối mặt với mức phí rút tiền có thể lên tới 4% trên tổng số tiền rút, cùng với mức lãi suất cao có thể đạt 20 đến 30% mỗi năm. Số tiền lãi phải thanh toán cuối kỳ được tính dựa trên công thức sau: Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút Công thức trên cho thấy rằng, nếu bạn rút một số tiền lớn từ thẻ tín dụng, thì cả phí và lãi suất áp dụng sẽ tăng lên. Nếu không kiểm soát chi tiêu một cách cẩn thận thì đây có thể trở thành một khoản chi phí khá lớn. 3.2 Mất khả năng chi trảKhi bạn quyết định dùng dịch vụ quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt thì bạn sẽ phải đối mặt với phí rút tiền mặt và lãi suất cao, dẫn đến việc tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ tăng lên. Trong trường hợp thanh toán quá hạn, toàn bộ dư nợ sẽ phải chịu thêm phí phạt trả chậm và lãi suất thanh toán chậm dư nợ. Nếu tình trạng này kéo dài, số dư nợ và lãi suất có thể tăng lên, gây khó khăn khi thanh toán, đặc biệt là nếu khách hàng không có sẵn nền tảng tài chính vững chắc. Để hạn chế tình trạng này, một biện pháp ngắn hạn là thanh toán một phần nhỏ của dư nợ tại hạn (khoảng 5% tổng dư nợ gốc). Tuy nhiên, cần lưu ý rằng đây chỉ là giải pháp tạm thời để tránh phí phạt, vì số dư nợ còn lại vẫn sẽ chịu lãi suất cho đến khi thanh toán toàn bộ dư nợ. Do đó, quan trọng nhất là bạn không nên lạm dụng việc rút tiền từ thẻ tín dụng và cần lên kế hoạch tài chính hợp lý để thanh toán dư nợ đúng hạn, tránh rủi ro mất khả năng thanh toán. 3.3 Hạn mức rút tiền bị hạn chếKhi bạn quyết định dùng dịch vụ quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt, bạn không được phép rút quá 80% hạn mức của thẻ. Hơn nữa, bạn cần chắc chắn rằng hạn mức rút tiền tại ATM không vượt quá 50 - 200 triệu mỗi ngày và không quá 20 triệu mỗi lần rút. Do đó, trong trường hợp cần rút một số tiền lớn, khách hàng sẽ phải thực hiện nhiều giao dịch và phụ thuộc vào lượng tiền có sẵn trong cây ATM. 3.4 Các hình thức quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt bị hạn chếHiện nay, trên thị trường xuất hiện nhiều đơn vị kinh doanh dịch vụ quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt. Tuy nhiên, khách hàng cần cảnh báo về những rủi ro liên quan đến việc sử dụng những dịch vụ này. Mặc dù có mức phí thấp và hạn mức rút cao, nhưng đây là các hoạt động vi phạm pháp luật, tiềm ẩn nhiều nguy cơ lừa đảo tài chính cho bạn . Khi chấp nhận sử dụng dịch vụ quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt, đơn vị cung cấp có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân như số thẻ, mã CVV/CVC, CCCD để tạo một giao dịch ảo dưới tên bạn, mô phỏng như giao dịch quẹt thẻ chi tiêu thông thường. Trong quá trình giao dịch, kẻ gian có thể lợi dụng thông tin mà khách hàng cung cấp để rút hết 100% hạn mức hoặc thậm chí nhiều hơn, nhưng chỉ trả lại bạn đúng số tiền khách hàng yêu cầu. Điều này có thể dẫn đến những khoản nợ quá hạn tín dụng lớn cho khách hàng nếu không nhận ra kịp thời để thanh toán. Ngoài ra, bạn có thể bị ngân hàng đánh giá là thực hiện hành vi gian lận thông qua hình thức rút tiền này và có thể dẫn đến việc thu hồi thẻ, khóa thẻ, giảm điểm tín dụng hoặc bị hạn chế trong việc mở thẻ tín dụng mới. 4. Kết:Hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về cách quẹt thẻ tín dụng và cân nhắc có nên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt hay không? Để từ đó, bạn có thể cân nhắc được khả năng thanh toán cũng như là tình hình tài chính của mình trước khi quẹt thẻ tín dụng lấy tiền nhé! Thẻ tín dụng sẽ là công cụ hỗ trợ đắc lực cho tài chính của bạn khi sử dụng nó một cách hợp lý nhất. Bạn có thể dễ dàng mở thẻ tín dụng online ngay trên Ứng dụng MoMo một cách dễ dàng và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn nữa. Mở thẻ ngay để đừng bỏ lỡ nhé! |
